BK投資筆記

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25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

如果按沒有任何理財規劃、死命把錢存銀行的話，每個月在銀行帳戶存入1萬元，等於一年存12萬元，8年多就能存到100萬元，這個方式是最笨的、也是最聰明的，因為最保守，省去你看一些奇怪的文章亂買標地。再者是每月要存10000元、對一些年輕人來說太過於困難、又或是少了很多投資自己及玩樂的機會，人生就是要享受的我認為沒有必要延遲享受XD 我們來看看我的計畫一樣8年多，省時省力又保有投資自己或安排自己休閒娛樂的方式吧本篇使用蒙地卡羅模擬法來做實驗證明首先這個做法你必須要有複委託帳戶(請自行google資料網路上太多資訊了)，首先你需要有20萬先存入當本金，而後每月可以定期定額3000元（或是一年36000），這個超級適合年輕人的、既沒有負擔又能存到錢，你只要稍微把手機月租費降一點、少喝一點飲料或咖啡自己泡每月就有3000元，20萬的本金、你就不要跟我爭了，下班多打一份工或是上班認真一點取得加薪的機會靠1–2年的時間、把它存到。投資的標的為 IVW或QQQ或其他美國大型成長股（ US Large Cap Growth）佔80% VGSH或其他短期債

35歲本金100萬，每月存款8000元，55歲退休每月提領五萬元之作法

35歲本金100萬，每月存款8000元，55歲退休每月提領五萬元之作法

本篇使用蒙地卡羅模擬法來做實驗證明，如標題所示成功機率有70幾％。提領時間為55歲退休後的30年，也就是提領到85歲，我的模擬情況是退休時遇到經濟最差的五年（也就是股市下跌的五年）每年做一次再平衡。我們先來看看整個配置吧，35歲你必須要有一桶金（100萬），這個一桶金可以是你投資而來的、或是你賺來的，這邊先不討論這個的來源（也不討論是台幣、美金或是人民幣、單純就是用100這個單位來看）之後會開一篇文章跟大家分析如何存到一桶金，如果你是速度比較慢或是因為生涯規劃沒有辦法35歲、那你也可以從40歲開始，然後60歲退休，因為每個人的金錢遊戲跟人生不同。首先這個做法你必須要有海外卷商或複委託帳戶，第一桶金100萬先存入當本金，而後每月可以定期定額8000或是每年存8000×12=96000元。投資的標的為 VTI 美國整體市場指數 70% VXUS 富時全球(美國除外)指數 20% 此組合包含了大、中、小與微型股美國中期公債10% （可選VGIT、IEI、IEF)。以上共100%，且每年按比例平衡一次持續

同時持有IB盈透證卷、Firstrade、嘉信理財等海外卷商的用途以及將所有帳戶串接之分享。

同時持有IB盈透證卷、Firstrade、嘉信理財等海外卷商的用途以及將所有帳戶串接之分享。

在這裡單純分享我同時持有三個卷商的用途，也是我個人觀感並不代表其他人也如此，Firstrade是在一開始史考特證券傳說要合併的時後開立的（算是我投資美股的第一個帳戶所以就保留迄今），優點是介面簡單直接且擁有的Debit card也保留迄今，主要拿來做本部落格的Demo+其他用途使用的（主要是繼續持有這張營養不良的提款卡），例如偶而會有入金補貼25美元以及每月一次的ATM提款免費。嘉信理財的部分則是他有支票帳戶，以及提款卡部分全球不限次數免手續費再加上手機入金Mobile Deposit、免費ACH轉帳、可以跟paypal、wise、Payoneer串接等於在國際收付款上、更方便且更有彈性。目前我是將IB、Firstrade、嘉信理財三者均有串ACH以方便資金互轉。嘉信理財是我使用的大宗，我有大部分的投資組合及資金都在此帳戶，在IB的部分主要是存放債卷以及購買英股（例如VWRA）以及累積型的股票或是安排香港出入金方便，因為這三個卷商購買公債只有IB可以自動退稅（這部分有很多人分享了、可以自己上網google）關於串

2024用wise信用卡取代嘉信理財及IB盈透證卷提款卡之功能

2024用wise信用卡取代嘉信理財及IB盈透證卷提款卡之功能

本篇也是實測，在寫文同時看起來是華人區首發，感謝大家給予支持，在去年2023年據說嘉信理財已經不發卡到台灣了，也讓想投資美股的朋友們覺得似乎也沒必要了，抑或是覺得在資金上的靈活運用也不是這麼的方便。這邊我實際操作一下，首先你必須先行有嘉信理財或IB盈透證卷這兩個戶頭其中一個，開戶部分這邊有註冊連結總整理至於程序部分你上網自己看一下，太多人分享了我這邊都跳過，如果已經有在投資路上的朋友，可以先註冊wise非常容易基本上就是下一步到底完成它。第二個部分就是先行串接跟嘉信理財或IB盈透證卷這兩個戶頭的ACH，因為如果未來要刷卡或是要ATM提領比較方便轉過來，設定的過程簡單來說就是點選wise頭像之後再選擇連結帳戶，如果有問題的可以看我文末的聯繫方式一起討論討論 wise可讓你在全球數十個國家有該國家帳戶，方便在當地或跨國轉帳及收款，適合遊牧民族及時常旅遊的朋友、當然也適合做小額生意的人。如果你想註冊可以使用以下連結註冊並串接你的卷商，讓資金運用更有彈性，本人申請後跟IB盈透證卷及嘉信理財串接ACH成功，提供大家方便的資金運用 ht

如何快速累積第一桶金、看完本文10分鐘改變人生

如何快速累積第一桶金、看完本文10分鐘改變人生

看完本文＋影片共計30分鐘，這30分鐘給還沒有第一桶金的人參考，閱讀後給我的心得都是足以改變目前的人生。寫文的時間適逢週末，用一杯咖啡的時間，跟大家分享一下這一件事情，但是這是我自己的看法，並不代表是所有人，畢竟網路上也有非常多人分享『必須從年輕開始理財』才不會後悔，是說每個投資成功後的人，都說過一句話『我太晚買股票/投資/理財』，但這有點像創業一樣，成功的人怎麼說都對，我們把有能力理財的時間拉一下，也就是22–32歲。為何會這樣拉呢？因為22歲的前後你可能開始工作，領了人生第一份薪水，而到了32歲，你開始面臨一些人生問題及經歷過一些事情，例如結婚、轉職、有房貸要繳有車代要繳….等等。這時你才會開始去關心什麼叫理財，而這段時間你可能經歷過30元買一支股票它漲到40元你把它賣掉，然後它漲到60元你又把它買回來，或者是參加過一些吸金or投資詐騙講座。也就是你經歷這些事情才會開始懷念過去，無論是後悔沒買房還是沒買哪支股票都一樣，但我分析一件事情讓你知道，如果你在領到第一份薪水時開始投資你會怎樣？如果你不是家裡有留錢給你，你是靠自己工作賺錢然

關於投資美股的各項疑問解答（2024更新）美股投資新手必看

關於投資美股的各項疑問解答（2024更新）美股投資新手必看

我美股開戶有多年的時間了，這邊不討論該買哪一支股票或漲還是下跌，這邊僅分享一些剛入門的一些觀點至於開戶開去哪邊開，網路上已經分享很多了這部分我就不討論，各有各的優缺點，我是用firstrade（這部分就是六年前就開這間了沒有選擇用久了也就習慣了）之後才把嘉信理財、ＩＢ開起來。關於開戶是否會麻煩，現在開戶其實很簡單，一鍵到底就可以了不過要有護照。問題QA 先前買在美金30、現在跌到28想把美金轉到美股買ETF 放，這樣合適嗎？如果以美金下跌多買一點美金，這個角度來講是適合的，但如果要出金，會造成你的投資型保單或其他目標虧損，你可能要自行研究或評估一下，畢竟所有投資都有風險，過去積效不代表未來積效。這裡只提個人觀點，不代表任何投資建議。那是不是要去銀行一次電匯到美股帳戶內？是，如果你有其他美國卷商，你可以用轉戶的方式，或是你有美國的帳號或支票可以國內轉。那之後要怎麼把美金拿回來呢? 每個證卷商都有『轉出授權表格』，你可以轉到美國帳戶內或是其他國家帳戶內，我以firstrade為案例，你填好他寄信過去或在後台上傳表格，如轉回台灣在有上班的情況下大概『隔天』最慢後

投資美股『海外卷商』匯款手續費很貴？與『台灣股票』交易之比較

投資美股『海外卷商』匯款手續費很貴？與『台灣股票』交易之比較

每每有朋友聽到我是投資美國股市，比較多的疑問就是，匯款去國外手續費很高誒，這樣會划算嗎？據我所實際測試每間銀行匯款手續費不同，但大多數會有600–1000元台幣的費用，換而言之匯款10000美金到海外實際到賬約9965–9990之間。匯款10萬美金也是如此，會扣25–35USD不等，所以很多文章都會說要大額投資比較划算，雖然可以靠跟銀行的交情省下手續費，不過這是另外一件事，不在這裡談，讓我們來看看台股吧。我最常說的一句話: 你要投資美股海外卷商就好（除非有其他考量）有人問我我都跟他說假設你賣100萬等值的0050。在沒有手續費折扣的情況下，他的手續費＋交易稅是1000多元台幣。當然你買兩張價值26萬左右的0050如下圖，也必須被扣380元。這只是管理費用的部分，個股我先不談，我談ETF。台灣的費用通常高。例如：0050的總費用率為0.43%，若持有價值100萬的0050，一年會被扣除4300元的內扣費用。如果1000萬、則要被扣4萬3千元，但如果妳是持有VOO他只要0.03% ，如果你持有等值1000萬台幣的標普500（voo）、則只要被扣3千元台幣而已。但