BK投資筆記

BK投資筆記

本部落格分享個人成長、旅遊故事及指數投資的觀念，以及如何透過不斷自我提升及資產配置，在未來實現財務自由

固定收益、穩定收益債卷ETD（美國特別股）真的適合你嗎？
美股/股票投資

固定收益、穩定收益債卷ETD（美國特別股）真的適合你嗎？

ETD 債券（Exchange-Traded Debt, 簡稱ETD）。且價格都是25美元左右又稱為Baby Bond，嬰兒債卷，這個部分我不在說明，因為網路上很多高手分享了 （如果有興趣的或不知道ETD是什麼的、建議先上網搜尋、再回來看本篇文章） ，我這邊用大眾的方式，讓大家自行評估一下 我先總結 票面價格皆25元（左右23-27），通常為季或年配息，票面利率包含固定、浮動與混合兩者的設計，總而言之，年配息大概在3%~8%左右，（偶而會看到更高的） innovative income investor 是可以看ETD的列表，目前殖利率(Current Yield)、到期日(Maturity)、票面利率(Coupon)排序，有助於快速篩選適合的標的，網站如下（有興趣的在自己去看） https://innovativeincomeinvestor.com/list-of-baby-bonds/ 我以ETD列表來說，我隨意選一隻 代號AFGB 是美國金融集團公司的公司債（主要業務為保險跟投資）
3 min read
大家都知道巴菲特的可口可樂、那百事可樂呢？
美股/股票投資

大家都知道巴菲特的可口可樂、那百事可樂呢？

這天聽到群組朋友再聊 自己的持股，又讓我覺得有學到新東西，過往大家都口耳相傳巴菲特投資可口可樂致富，前些日子聽到有朋友分享百事可樂，我覺得也算是個不錯的選擇，主因是百事可樂比較有多種類產品是有在全世界展開業務。如我之前寫過的文章 分享大多數人投資ETF沒告訴你的事，投資指數化ETF就能換得成長，這句話是真的嗎？ 大家對這類股票有興趣可以看一下他的 維基百科，品牌有桂格食品、多力多滋、洋芋片…等等，之前其他還有必勝客、肯德基，分出去做為百勝集團。這邊我另外拉出 可口可樂跟百事可樂 長期持有的走勢，這篇文章僅是做筆記，沒有任何推薦，如果有興趣，可以再加入標普500進入比較試試看。
1 min read
大家都知道巴菲特的可口可樂、那百事可樂呢？
美股/股票投資

大家都知道巴菲特的可口可樂、那百事可樂呢？

這天聽到群組朋友再聊 自己的持股，又讓我覺得有學到新東西，過往大家都口耳相傳巴菲特投資可口可樂致富，前些日子聽到有朋友分享百事可樂，我覺得也算是個不錯的選擇，主因是百事可樂比較有多種類產品是有在全世界展開業務。如我之前寫過的文章 https://briankill.com/?p=390 大家對這類股票有興趣可以看一下他的 維基百科，品牌有桂格食品、多力多滋、洋芋片...等等，之前其他還有必勝客、肯德基，分出去做為百勝集團。這邊我另外拉出 可口可樂跟百事可樂 長期持有的走勢，這篇文章僅是做筆記，沒有任何推薦，如果有興趣，可以再加入標普500進入比較試試看。
1 min read
買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少
投資案例/諮詢

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

『本篇以台灣地區為例』、因為關於房市除了我居住且持有的台灣以外，其他國家 我不是這麼了解。其實也算實測，不過為避免隱私問題，我將購屋頭款設定至500萬元，會比較容易計算，簡單來說 500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子。（但別忘記這是五倍槓桿），所以你也可以等比例放大或是縮小。 以台灣的房價起伏來說，大約是10年兩倍，我講的是平均數的大約，或許有些地方漲幅不到兩倍、但有些地方則是2倍多甚至三倍。先不討論隔套出租或是搞寬限期這套，我按正常買房來分析 回到開頭，用500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子，10年後房子變成3400萬。3400萬-1700萬=1700萬、扣掉房地合一稅10%跟仲介費，我算淨賺1400萬。但別忘記投資房地產（房貸）大約是五倍槓桿。 所以1400萬 除以5=280萬，這我只是算個大概，當然我這邊已經撇除一些屋子的問題（冷氣故障、房屋漏水、水塔問題….等等）。 今天你說 你收租，然後租金打趴貸款，那也可以 那我算250萬頭款購買900萬房子然後每月貸款還款3.7萬元，然後你收租收3萬元，這樣是合理的範圍吧。 所以十年後房子價值為
4 min read
買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少
投資案例/諮詢

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

『本篇以台灣地區為例』、因為關於房市除了我居住且持有的台灣以外，其他國家 我不是這麼了解。其實也算實測，不過為避免隱私問題，我將購屋頭款設定至500萬元，會比較容易計算，簡單來說 500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子。（但別忘記這是五倍槓桿），所以你也可以等比例放大或是縮小。 以台灣的房價起伏來說，大約是10年兩倍，我講的是平均數的大約，或許有些地方漲幅不到兩倍、但有些地方則是2倍多甚至三倍。先不討論隔套出租或是搞寬限期這套，我按正常買房來分析 回到開頭，用500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子，10年後房子變成3400萬。3400萬-1700萬=1700萬、扣掉房地合一稅10%跟仲介費，我算淨賺1400萬。但別忘記投資房地產（房貸）大約是五倍槓桿。 所以1400萬 除以5=280萬，這我只是算個大概，當然我這邊已經撇除一些屋子的問題（冷氣故障、房屋漏水、水塔問題….等等）。 今天你說 你收租，然後租金打趴貸款，那也可以 那我算250萬頭款購買900萬房子然後每月貸款還款3.7萬元，然後你收租收3萬元，這樣是合理的範圍吧。 所以十年後房子價值為1800萬你把他賣出
4 min read
9月份BK社群聊天筆記
美股/股票投資

9月份BK社群聊天筆記

這個群組大概成立了半年左右（有興趣可拉到網站底部加入）因為進群朋友志同道合，約了不少次版聚，因為大家來自世界各地，我在某一日的晚上，我就開啟了line 的live talk，有時候交朋友就是這樣，在沒有期待的情況總會得到一些有用的知識，或是交換到一些有趣的經歷。 這次有人分享一個觀念，讓我覺得稍微有些受用，而這個觀念跟我之前寫的一篇文章不謀而合，有大概的相似處 分享大多數人投資ETF沒告訴你的事，投資指數化ETF就能換得成長，這句話是真的嗎？ 這次聊到，有位朋友台積電從100買到400，之後全部投入美股，卷商部分使用firstrade及eToro。聊到這裡在一班的群組大概就會失焦，例如怎麼可能100放到400，又或是為何會剛好400賣？亦或是轉去美股取得更低報酬率？現在都破千了？大多數在這個環節吵的不可開支。但我認為聽一個人的觀念，可以了解她對於金融的了解以及對於股市、指數、世界趨勢、及投資心態的看法。 這句話就是『要買品牌不要買供應鏈』因為供應鏈議價（溢價）能力低，而這位朋友也待過外商，比較具體的說法是以科技為例：要買NVDA不要買台積電，因為很多人都會用NV的
3 min read
9月份BK社群聊天筆記
美股/股票投資

9月份BK社群聊天筆記

這個群組大概成立了半年左右（有興趣可拉到網站底部加入）因為進群朋友志同道合，約了不少次版聚，因為大家來自世界各地，我在某一日的晚上，我就開啟了line 的live talk，有時候交朋友就是這樣，在沒有期待的情況總會得到一些有用的知識，或是交換到一些有趣的經歷。 這次有人分享一個觀念，讓我覺得稍微有些受用，而這個觀念跟我之前寫的一篇文章不謀而合，有大概的相似處 https://briankill.com/?p=390 這次聊到，有位朋友台積電從100買到400，之後全部投入美股，卷商部分使用firstrade及eToro。聊到這裡在一班的群組大概就會失焦，例如怎麼可能100放到400，又或是為何會剛好400賣？亦或是轉去美股取得更低報酬率？現在都破千了？大多數在這個環節吵的不可開支。但我認為聽一個人的觀念，可以了解她對於金融的了解以及對於股市、指數、世界趨勢、及投資心態的看法。 這句話就是『要買品牌不要買供應鏈』因為供應鏈議價（溢價）能力低，而這位朋友也待過外商，比較具體的說法是以科技為例：要買NVDA不要買台積電，因為很多人都會用NV的晶片，而台積電雖然很強、但是他還是代工。
3 min read
2024-2025航空里程信用卡分享

2024-2025航空里程信用卡分享

因為太多人問我哩程換機票的問題，一直反覆回答所以我整理了這一篇 本篇『沒有』跟任何信用卡公司合作業配只是個人使用分享、特此說明 1.什麼是里程數？ 我們可以把它想成就像你去連鎖啡店，店員給您一張卡 那你累積十點，你就可以多換一杯咖啡，那同等道理，累積『里程』到一定的程度就可以去兌換機票 2.是否只有搭飛機才能累積？ 答案：不是。如果你擁有里程信用卡的話，你去每個地方刷卡都能累積（例：寶雅、家樂福、百貨…）那你也可以看亞洲萬里通，他的網站上面有跟許多廠商以及店家合作都能累積，等同於你一般消費你就可以累積這個里程。 3.為什麼我不知道有這個里程數的方案？ 因為大家都在意現金回饋，比較沒有人討論這一塊。（沒有所謂最好的，就只有最適合你的、如果不常搭飛機當然選擇回饋現金） 4.我要如何知道我有多少點數？ 上網路銀行查或打客服問，信用卡的點數不等於航空哩程點數、你還要再從信用卡後台轉到你想累積的航空公司喔 5.我要有多少點數 才能換到機票？ 如果以整個大方向來說， 一年消費20～30萬左右 （例如一般去餐廳吃飯、逛街、以及網購等等的
6 min read
2024-2025航空里程信用卡分享
航空里程/飯店點數

2024-2025航空里程信用卡分享

因為太多人問我哩程換機票的問題，一直反覆回答所以我整理了這一篇 本篇『沒有』跟任何信用卡公司合作業配只是個人使用分享、特此說明 1.什麼是里程數？ 我們可以把它想成就像你去連鎖啡店，店員給您一張卡 那你累積十點，你就可以多換一杯咖啡，那同等道理，累積『里程』到一定的程度就可以去兌換機票 2.是否只有搭飛機才能累積？ 答案：不是。如果你擁有里程信用卡的話，你去每個地方刷卡都能累積（例：寶雅、家樂福、百貨…）那你也可以看亞洲萬里通，他的網站上面有跟許多廠商以及店家合作都能累積，等同於你一般消費你就可以累積這個里程。 3.為什麼我不知道有這個里程數的方案？ 因為大家都在意現金回饋，比較沒有人討論這一塊。（沒有所謂最好的，就只有最適合你的、如果不常搭飛機當然選擇回饋現金） 4.我要如何知道我有多少點數？ 上網路銀行查或打客服問，信用卡的點數不等於航空哩程點數、你還要再從信用卡後台轉到你想累積的航空公司喔 5.我要有多少點數 才能換到機票？ 如果以整個大方向來說， 一年消費20～30萬左右 （例如一般去餐廳吃飯、逛街、以及網購等等的
6 min read
芬蘭航空avios哩程取得及計畫應用（高階）

芬蘭航空avios哩程取得及計畫應用（高階）

里程取得路線 掏寶購買平安萬里通積分卷 4600台幣取得50萬點、轉換至飛豬旅行、再從飛豬旅行換至芬蘭航空avios 1Avios取得成本為0.26-0.27左右 而這個計劃可以讓我們單程15000台幣左右 從日本到芬蘭（直飛）豪華經濟艙則多一點點。非常划算，當然飛到澳洲或美國也大概這個數字   當然台灣區域出發的部分 則使用夥伴航班的兌換表格 https://www.finnair.com/hk-zh/finnair-plus/%E8%B3%BA%E5%8F%96%E5%92%8C%E4%BD%BF%E7%94%A8-avios 日本航空過年時間 單程北海道商務艙，則算台幣約15000元左右，來回三萬台幣，也算是一個不過的方法跟選擇 當然，你要知道 英國航空、卡達航空、芬蘭航空的點數都是通用的，所以他們可以互轉，因為兌換表格不同的關係，大阪單程商務艙只需要16500
2 min read
芬蘭航空avios哩程取得及計畫應用（高階）
航空里程/飯店點數

芬蘭航空avios哩程取得及計畫應用（高階）

里程取得路線 掏寶購買平安萬里通積分卷 4600台幣取得50萬點、轉換至飛豬旅行、再從飛豬旅行換至芬蘭航空avios 1Avios取得成本為0.26-0.27左右 而這個計劃可以讓我們單程15000台幣左右 從日本到芬蘭（直飛）豪華經濟艙則多一點點。非常划算，當然飛到澳洲或美國也大概這個數字 當然台灣區域出發的部分 則使用夥伴航班的兌換表格 https://www.finnair.com/hk-zh/finnair-plus/%E8%B3%BA%E5%8F%96%E5%92%8C%E4%BD%BF%E7%94%A8-avios 日本航空過年時間 單程北海道商務艙，則算台幣約15000元左右，來回三萬台幣，也算是一個不過的方法跟選擇 當然，你要知道 英國航空、卡達航空、芬蘭航空的點數都是通用的，所以他們可以互轉，因為兌換表格不同的關係，大阪單程商務艙只需要16500
2 min read

出國旅遊免手續費提款卡分享及『世界提款自由』之卡

這篇算是比較完整的提款卡介紹，有別於其他部落格僅單獨介紹一張，這邊會把我持有的都列出 平安銀行、招商銀行及永隆銀行先跳過，這是聯銀卡 在中港澳提現方便也可刷卡、在台灣有聯銀卡的標章也可使用。 左上角 嘉信理財（目前台灣區不發卡、如果你是台灣人住在其他區域還是會發的）每月無限次ATM提款免手續費，單次不超過1000美金 接下來wise卡 每月ATM兩次提款免手續費，但有200美金限額，超過需付費。 wise下面的wirex卡，主要是虛擬貨幣提款卡，優點就是可收取虛擬貨幣（BTC、ETH、USDT…等等），從他的APP無痛轉換成USD再提款，單次我提過8000元，也是不用手續費。 右邊第二張台灣匯豐銀行提款卡、及第三張匯豐銀行Global debit，可於全世界匯豐提款，但非匯豐的ATM手續費不明，我鮮少用到 右邊倒數第二張firstrade（目前台灣區發卡、但須存款金額25000-USD以上才發、如果你金額不夠是不會發的）每月無限次ATM提款，但僅第一次免手續費，單次不超過1000美金、是大家的首選 最右邊下方，香港匯豐銀行Global debit與台灣的不同在於可以免手續
2 min read
2024–09月指數投資退休提領計畫-實測筆記
每月提領實測

2024–09月指數投資退休提領計畫-實測筆記

我們來看看吧 截自寫文今日的資產變化 上個月的實測筆記結餘是34785 USD 本月今日2024/9/1 帳上資金為 VT 30953 /VGLT 3074/VGIT 3040合計 37067  較上個月成長了2282USD 每月簡單做一下紀錄，最有趣的是，前陣子最低點的時候（8/5） 我正好在日本，那是用點數換的頭等艙機票，有朋友問我 你沒加碼嗎？我說有低於100 嗎？他說沒有，我說 我今年初就買100、別說買100。我還all in在高點 本月則是領了這些錢。 https://briankill.com/?p=319 初來乍到如有興趣者請先點選本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以看文章分類。或加入群組一同認識更多指數投資朋友
1 min read
fisrtrade、嘉信理財，泰國曼谷、普吉島、東京提款
美股提領相關

fisrtrade、嘉信理財，泰國曼谷、普吉島、東京提款

近期去了這些地方，避免有些新手不知道怎麼領錢，單純無聊分享 日本東京沒有什麼難度，都有中文，而且超商的ATM都能領，如果隨意走到銀行你發現不能領，就換一台就好，手續費異常便宜、只要約20幾元台幣，不過嘉信會補給你。 泰國普吉島，出機場找提款機領，我只領5000元泰銖不過明細單顯示10000元，為了避免問題，我把明細單收著，但實際上firstrade只扣除5000泰銖，手續費比較貴一點220元。FT後台實際扣款149.74USD。幾乎是無損換匯，手續費也不是明細單上及螢幕的220元、而是4.49美金，FT隔日退還。 旅程轉移到泰國曼谷，因為太好買了、領了兩次錢，一次3000一次5000元，手續費真的是220元，不過他是連提出來的款項一起扣，如下面的圖，5000元扣除154.6（包含手續費）隔日再退還6.5USD給你、相當於220泰銖。簡單來說，每台提款機要的手續費都不同。但總額言之 都會免費給你。
2 min read
普吉島＋曼谷11日遊記＋行程參考
旅行筆記

普吉島＋曼谷11日遊記＋行程參考

8/15 高雄-香港 入住香港萬豪天際-逛了東涌 隔天吃了翠華後搭機飛往普吉島（台灣目前沒有直飛） 8/16普吉島 入住 普吉島 威斯汀 接場接送在klook預定 The Westin Siray Bay Resort & Spa, Phuket（淡旺季價差很大3000-8000台幣 一晚 都是同房型） https://www.marriott.com/en-us/hotels/hktwi-the-westin-siray-bay-resort-and-spa-phuket/overview/ 8/17 參加 批批島、馬亞灣、猴子海灘、蛋島...等 跳島行程（這個上網搜尋很多、我就不分享了）  ，人生就是一段旅程，重要的不是目的地也不是沿途的風景，而是「你有時間停下來看風景」很多人說等我有錢了一定要享受生活，別等了、我們應該邊工作邊生活、邊努力變奮鬥，
3 min read
讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置
投資案例/諮詢

讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置

《投資金律》『給成年投資人的資產配』，我這次特別用第七章：給成年投資人的資產配置－第三部。也就是弟176頁來分享，這篇文章寫到所謂的『下跌加碼』，這個下跌加碼說起來有意義，但實際上如果拉長時間，則沒有太大的意義，這個月份2024/8/5，台灣0050下跌至今年5月的股價（美股voo及vt亦同），那是應該在8/1加碼還是7/17加碼？ 本書有寫到，除非你身歷其境，不然你不知道那些問題的答案是什麼？確實如果我在幾年前沒加碼過，我也不會去計算或瞭解有加碼跟沒有加碼的差異，比較有印象的是有朋友跟我說你的VT跌到107了（2024.8/5）我回他說 有跌倒100嗎？他說為何是100?我跟他說今年初買就100。 對於資產配置的具體建議是很不錯的，特別是針對退休後不同階段的配置策略。書中強調，隨著年齡增長，投資者應逐步減少高風險資產（如股票）的比例，並增加低風險資產（如債券和現金）的配置，以降低市場波動對退休資金的影響。這一點與我的投資經驗不謀而合，特別是我在投資VT及美國中期債券的過程中，已經逐漸意識到平衡風險和收益的重要性。 書中具體提出了「年齡扣除法則」，即將投資者的年齡從100減去，所
4 min read
分享大多數人投資ETF沒告訴你的事，投資指數化ETF就能換得成長，這句話是真的嗎？
美股/股票投資

分享大多數人投資ETF沒告訴你的事，投資指數化ETF就能換得成長，這句話是真的嗎？

先說結論，如果是新手的話 這真的是個誤區，但換句話說也是個保障，我不知道大家對於市場型指數ETF了解多少、又或是聽到多少？ 看這篇文章的我相信比較多人買的都是0050、006208、標普500、VTI（全美）、VT。相對的，大部分的人對於指數了解就也是這兩個國家及全世界，那這會有什麼選ETF的問題呢？再者中國（上證指數）又有什麼問題呢？金融重鎮香港（恆生）又有什麼問題呢？ 我們看到上面文章的日經指數，假設你在1990年，大筆金額一次性買進了日經，那會如何？不會如何？就相應的低點長久。 那你又怎麼知道那些網路大神或是一些財經網紅拍影片寫文章告訴你要買VOO（標普500）呢？你知道要買的背後邏輯及可以買的原因嗎？我覺得是這樣的。 這個ＥＴＦ的成分股有沒有『在全世界展開業務』 你看標普500他的成分股 都是能在全世界展開業務的（如微軟收版權費、美國運通收高額年費、GOOGLE、APPLE…等等） 0050則有超過50%是台積電銷售晶片 賣到全世界。 而日本、中國、香港 他們雖然也有指數，但他們的成分股比較鮮少在全世界展開業務。但你可以說阿里巴巴搞金融的又把貨賣到全世界，
2 min read
國泰航空頭等艙

國泰航空頭等艙

30000英尺高空 沒有地標股市漲跌跟我無關我：蒜頭麵包 謝謝空服員：葉先生你不用選啊，整盤全部都你的，我只是要跟你介紹今天的前菜 跟你的酒#我以為我在搭經濟艙今天搭酒 泰廷爵「香檳伯爵」2007年 前菜、大概就是煙燻鮭魚之類的。不過整個搭配起來還不錯。搭配寇蒂酒莊 勃根地白酒 一級莊園 2020 中式餐主菜：蝦膠釀雞肉+桂花汁。我拿雞肉沾胡椒所以配2012 聖朱莉安 法國 波爾多 餐後 萊士新派 奧地利 甜白酒2003#頭等艙有兩間廁喝到吐也沒人跟你搶 最後有上水果跟甜點。 CX549 HND-HKG頭等艙連載 。最後還有上起司跟水果還有甜點，跟一盒他們的巧克力。我最後點了一隻2003年的餐後酒、帶有葡萄乾蜂蜜牛奶和松露的香氣。#2003年我才高中一年級因到香港轉機 早晨的中環繁榮依舊，冰室隨便來個早餐，我現在喝港奶都不加糖。這樣才能體會人生的苦澀與絲滑
2 min read
年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲
投資案例/諮詢

年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲

詢問問題： 美元和美債的利率關係及目前美元強勢 是否會買了美債為了配息而賠了價差？ 這邊每人看法不同，我的看法是這樣，你每年都有在定期投資，或是定期提領，那對於強勢也只是『一時』並非一直，就像你常常用新台幣，你也不會覺得他怎樣。 目前殖利率倒掛，短債利率高，關於是否會買了美債為了配息而賠了價差？這點我認為債卷、黃金、白銀、商品 都屬於配置專用、並非主力，所以不會有價差問題。 我常常說，台灣人很奇怪，在成長的股票追求配息？然後在穩定配息的股票追求價差？ 2.1000萬台幣購買4.5%美債好？還是每月投資VT 你才35歲又有穩定收入，不該將1000萬的存款ALL IN美債取得固定配息，應該選擇攻擊武器（VT、VOO、QLD、00631L、0050 因人而異）重點是取得良好的資產配置，以下兩篇我之前的文章可以參考。 3.不買美債、買HYG可以嗎？ 可以、但不能全買，假設你的配置是，70%
3 min read
美股的股息再投入該選擇還是不選？他有多重要？
美股/股票投資

美股的股息再投入該選擇還是不選？他有多重要？

開局一張圖，我是有選股息再投入的，大家看我過往的實測也知道。 下張圖片擷取自這裡 如果在敘述上有錯誤的麻煩高手更正，謝謝 FT的設定頁面如上圖，至於其他的卷商可以自行google參考。 我們可以看到此圖，假設您在 1930 年投資了 1美元在標普500上(SPY)。到 2020 年您將擁有： 『不含』股息再投資你將擁有214美元 『包含』股息再投資ˊ則是擁有7219美元 這種效果要歸功於複合成長。股息用於購買更多指數 ETF 股票。這些股票產生更多股息。這個循環不斷重複，促進正向回饋循環（這才是所謂的指數投資、指數成長阿）。 不要少看那些少少的配息，有時候這些配息比單純資本利得重要。但真的重要嗎？我覺得要以『總體來看』，否則並非重要。1930–2020我覺得算起來這些配息總額可能才不到100元 但即便是只有0.1元的股息再投入，你都能在上述時間獲得『配息＋資本利得』的成長。可是我在大多數文章或是身邊的友人，他們都是入袋為安的概念，也就是取出配息當生活花費。
2 min read
2024–08月指數投資退休提領計畫-實測筆記
每月提領實測

2024–08月指數投資退休提領計畫-實測筆記

我們來看看吧 截自寫文今日的資產變化 上個月的實測筆記結餘是35643USD 本月今日2024/8/6 帳上資金為 VT 28606 /VGLT 3113/VGIT 3039合計 34785 USD 比上個月下跌-885美金 這週發生 台股下跌漲停、日股熔斷、台灣發生很多違約交割 但第一天(好像是7/31還是八月初的時候) 我就截這張圖 跟大家分享 我公開實測的部位，債卷在股市大跌的時候起到的保護作用 初來乍到如有興趣者請先點選本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以看文章分類。或加入群組一同認識更多指數投資朋友
1 min read
如果股票跌了怎麼辦？聊聊配置債卷的用處(商品型：黃金、白銀...等)
債卷投資

如果股票跌了怎麼辦？聊聊配置債卷的用處(商品型：黃金、白銀...等)

有人說，今年『剛好』股價上漲被我遇到，對，我不否認，但我是所有資金都參與市場的，如果股價下跌我還有債卷能撐著，每月提領我就賣出債卷，大家還記得30%債卷嗎？按規劃 ，且依據歷史回測是可以撐過去的（有10%機率不行、但這因素很低） 大家可以看以下第一張圖片我標普500跟中期公債、長期公債 對比之，為何用IEF跟TLT呢？因為他有20年歷史，在股價下跌時，有大多數機率得到了保護作用，在退休提領的過程中，股票下跌時我們就賣出債卷當生活使用即可，股票就先繼續持倉，當然如果跨年度，可以賣出部分債卷做為再平衡用。 第二張圖為VT及中期公債、長期公債，大家也可以比對之，VT在金融海嘯時上市，我從這時開始回測，公債起的效用更大，但VT 漲幅就不及標普500了，畢竟他持有全世界。 下面這張圖有標普500、VT、黃金、白銀、商品、中期公債。 你可以看看在『標普500、VT』下跌時，有哪些起到了保護作用？而又差了多少？我認為是黃金、
2 min read
投資金律-第一週心得分享
投資案例/諮詢

投資金律-第一週心得分享

第一部投資的理論，我打算分享第四章：完美的投資組合，會分享這一張的原因也是本部落格的原因，我因為想保留那張營養不良的提款卡（就是每月僅一次免手續費），所以我將資產轉移到嘉信理財之後，就買進VT70%、VGIT、VGLT共30%，在本網站每月截圖公開分享實測，沒有什麼意義，就單純看放久一點他會怎樣而已。 我比較想分享的是這一頁，在任何的市場都有可能有任何的漲幅跟跌幅，如果你想要長期走下去，必須要取得一個平均，也因為如此我大部分購買VT這支股票，就是避免我要去承受任何市場的漲跌。 如果要實現最佳的長期回報。投資者應該將資金分散到不同的資產類別和市場中。這樣可以避免單一投資的波動對整體投資組合造成重大影響。本篇也介紹了不同的資產類別，如股票、債券、現金、房地產等，並分析如何根據自己的風險承受能力和投資目標進行合理的配置。書本是建議根據市場狀況和個人情況定期調整資產配置，以保持投資組合的最佳狀態。 投資金律本就是寫一個長期投資策略，避免短期市場波動帶來的焦慮。耐心和紀律是實現投資成功的關鍵。投資環境和市場條件不斷變化，投資者要保持學習和靈活調整策略的心態，確保投資組合能夠應對不同的市場情
2 min read
對房地產信託VNQ資產配置的看法
債卷投資

對房地產信託VNQ資產配置的看法

直搗黃龍。很多人不喜歡他的原因是因為殖利率只有4%(低股息)，再者就是投資經常表現不好的股票，飯店 REIT 在過去約 3 年的年總回報率為 8–10%，但自倉儲 REIT 的平均年總回報率15–20%，再者就是效率低下。房地產信託是整個金融市場中最被動持有的投資，導致它們的表現更類似於『債券』而不是房地產 VNQ雖然對於新手簡單、容易，但是長期的表現並不是這麼好，當然我不否認他是個穩定的配置。 初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同認識更多指數投資朋友 當然VNQ也有其優點，但就是不夠好，他有幾百億美元的淨資產集很大的交易量，使其成為所有行業中最大的 ETF 之一。也對於這個行業提供了良好的投資機會（他的投資大家可以google我就不在分享 總而言之就工業、電塔大大小小一些行業什麼的） 如果你對這種行業有興趣 我提供幾個有趣的行業你看看、但是不構成投資建議 下面這張是自助倉儲公司、這種公司的成本低廉管理容易。 下面這個也是自助倉儲公司不過跟上面那一間 標的不太依樣，而這
2 min read
關於台股高配息/美股高股息的另一個選擇
美股/股票投資

關於台股高配息/美股高股息的另一個選擇

相較於臺灣的股市0056、00929、00934 、00936、00937B、00713、00946、944…等等，在美股的部分 除了網路上分享的那切，其實有更多有趣的選擇，如果你有興趣，可以繼續看下去。 比較有趣的大概就是之前有人分享過的邪惡產業例如英美菸草BTI，這個邏輯是因為菸酒都有上癮的成分，且利潤龐大，有長期的可能性，另外是屬於英股不用收股息稅，配息則是扎扎實實的9%（圖片我放文末）、而且每一季配一次 當然上面介紹的僅是產業中的其中一隻，我並不是推薦你購買這一隻，僅分享美股產業的多元及與台灣的不同接下來我推薦一個網站suredividend（如果找不到可私訊我領取）給你參考，是我這幾年看過談論關於股息最有趣也資料多元的網站。 以下我先截圖給大家看（內文為英文為方便大家觀看我翻譯為中文） 上圖的標題有四個名單，股息貴族、高股利、配息之王…等等。這邊我先講講股息貴族，他是一組精選的 68 隻標準普爾 500 指數股票，股息連續增加超過 25 年。經過嚴格的考核成為股息貴族的要求是： 躋身標準普爾 500 指數、股利連續 25
3 min read