BK投資筆記 (Page 5)

BK投資筆記

取代嘉信理財及IB盈透證卷提款卡之分享

取代嘉信理財及IB盈透證卷提款卡之分享

本篇也是實測，在寫文同時看起來是華人區首發，感謝大家給予支持，在去年2023年據說嘉信理財已經不發卡到台灣了，也讓想投資美股的朋友們覺得似乎也沒必要了，抑或是覺得在資金上的靈活運用也不是這麼的方便。這邊我實際操作一下，首先你必須先行有嘉信理財或IB盈透證卷這兩個戶頭其中一個，開戶部分這邊有註冊連結總整理至於程序部分你上網自己看一下，太多人分享了我這邊都跳過，如果已經有在投資路上的朋友，可以點我先註冊wise 註冊連結在此非常容易基本上就是下一步到底完成它。第二個部分就是先行串接跟嘉信理財或IB盈透證卷這兩個戶頭的ACH，因為如果未來要刷卡或是要ATM提領比較方便轉過來，設定的過程簡單來說就是點選wise頭像之後再選擇連結帳戶，如果有問題的可以看我文末的聯繫方式一起討論討論接下來之後呢我們要先轉一點錢進去，不用多大概20–30美金而已，歐元跟美元都測試過了，建議在平日安排，如果在假日的話會隔3–4天才會入帳，平日的話ACH則是秒到帳下一步則是要領取信用卡，有看到wise後台左邊的卡點進去之後直接申請虛擬卡

替代IB盈透證券提款卡HSBC提領實測

替代IB盈透證券提款卡HSBC提領實測

台灣地區因為IB盈透證券沒有發提款卡、但又很多人使用，這邊提供一個思考給大家，寫文章的上週，我剛到香港匯豐開戶，順便申請環球提款卡，這張提款卡，功能如照片上，刷卡免國外手續費（1.95%）、無海外提款費用。這點刷卡部分是優於firstrade。（本文章只是介紹，當然詳細條款如有修正依銀行為主喔）我是使用香港的HSBC one 台灣人也可以開，我先以嘉信理財為例，另外呢你到IB後台短選轉帳與支付，選擇港元，選擇連結戶頭，戶頭這邊輸入你在匯豐銀行的帳戶，填寫完之後確定連結兩個戶頭，就會成功eDDA授權，這個不用想太多，就是類似ACH可以一鍵轉帳，將IB的錢轉到匯豐的提款卡上。初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同討論登入app之後點選管理卡片，可以在卡片遺失暫時封鎖功能，也能加入apple pay供平常付款（功能同wise），之前有寫過wise，主要是提款有限額跟限制次數，所以這邊可以用HSBC補足也能使用英鎊我先從IB打錢到香港匯豐（別問為什

klook的10%回饋及眾多訂房網直接進到你的錢包，讓投資與旅行完美結合

klook的10%回饋及眾多訂房網直接進到你的錢包，讓投資與旅行完美結合

這個主題比較輕鬆一點，跟理財沒關係，如果你是有常在旅行，會用訂房網站（agoda、booking）、或是旅遊網站（klook）可以考慮這個方案大家可以點旁邊的連結註冊，https://www.topcashback.com 以方便未來在消費時先透過這個網站，目前看klook有13%回饋，agoda、booking大概7–8%。當然這個網站裡面也有一些其他的國際品牌註冊後點選個人資料設定、點選cash out這個，會出現右邊的畫面。點選ACH這個，當然也可以連paypal不過提款就要費用（台灣目前經玉山）右邊這個畫面的填寫方式，你可以進入嘉信理財，點選選單-直接存款與匯款至嘉信帳戶，下面的『提供給您的雇主可打印信息』或其他將存款發送到您的帳戶的人。點進去後會看到下面左邊的PDF，把內容填進右邊的頁面回饋金可以直接入金嘉信（IB也有Routing Nunber但我沒試過），如果有試過的板上朋友，希望也可以分享一下。我設定結束之後馬上買了klook出國的一些接駁跟行程，購買之後

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

投資案例/諮詢

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

我簡單從維基百科抓一段AAII協會介紹，美國個人投資者協會是一個擁有約 15 萬名會員的非營利組織，其目的是對個人投資者進行股票市場投資組合、財務規劃和退休帳戶的教育。 AAII“透過教育、資訊和研究計畫幫助個人成為自己資產的有效管理者。”由於其非營利地位，該組織將自己定位為公正的投資資訊來源。網站內有非常多的文章跟分析，有興趣的大家可以看看，這邊單就資產配置來聊聊，簡單來說他分為超過20年、15年、10年的投資者，差別在債卷的部分為10%、40%、60%。其餘為大中小型股配置。以60歲退休為例，現在年紀為30–40歲的，應該是配置如下（其餘的部分請自行看下圖、不在作演示） 20%大盤股： Vanguard 500 Index Admiral Shares ( VOO ) 20%中盤股： Vanguard Admiral Mid-Cap Index ETF ( VO ) 20%小型股： Vanguard Small Cap Index ETF

投資台股0050手續費與投資美股標普500之股息稅比較及獲利之差異

美股/股票投資

投資台股0050手續費與投資美股標普500之股息稅比較及獲利之差異

很多人不買買美股的原因，他們認為即便是配息，長期下來不是這麼的划算，因為主要是他會抽取配息之 30% 股息稅，那我們來看看是否如此呢？我們以台灣指數 0050 跟美國標普 500 及買進全世界的 VT 來做個比較 0050 費用為 0.43% VOO標普 500 為 0.03 VT 則為 0.07 以近幾年美股大盤殖利率1.4–1.6來看，再乘上0.3就是30%股息稅金，那我抓個中間1.5×0.3=0.45%。而0050年均殖利率約有3.6%左右，但是購買台股部分買進、賣出都有手續費、證交稅…等等，我都跟我朋友說假設你賣100萬等值的0050。

IB盈透證卷4.83%現金活存，真的優惠嗎？

IB盈透證卷4.83%現金活存，真的優惠嗎？

2024年盈透證卷只要有現金在裡面，就會有4.83%的利息，這點真的值得我們當作一個配置嗎？這是我在2024年看到的一個活動，有不少朋友或群組都在分享，我們先撇除總資產需要10萬USD，不過在目前殖利率倒掛的情況下短債有非常高的%數嘉信有5.14–5.42％且直接買本人不會收取30%股息稅接下來我們看看IB，也是有不少5%以上的債卷。我們可得知、金融市場是一個零和遊戲，如果他能給你4.83%，那是否它能找到比4.83%更有利的標的來做投資及套利的動作？這點給消費者自行思考初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同討論如買債卷記得多比價跟買水果一樣（下面兩篇延伸閱讀）買美國債卷每家價格都不同，就跟買水果一樣，多多比價摟

美股的股息再投入重要嗎？該選擇還是不選？

美股/股票投資

美股的股息再投入重要嗎？該選擇還是不選？

開局一張圖，我是有選股息再投入的，大家看我過往的實測也知道。 FT的設定頁面如上圖，至於其他的卷商可以自行google參考。我們可以看到此圖，假設您在 1930 年投資了 1美元在標普500上(SPY)。到 2020 年您將擁有： 1. 『不含』股息再投資你將擁有214美元 2. 『包含』股息再投資ˊ則是擁有7219美元這種效果要歸功於複合成長。股息用於購買更多指數 ETF 股票。這些股票產生更多股息。這個循環不斷重複，促進正向回饋循環（這才是所謂的指數投資、指數成長阿）。不要少看那些少少的配息，有時候這些配息比單純資本利得重要。但真的重要嗎？我覺得要以『總體來看』，否則並非重要。1930–2020我覺得算起來這些配息總額可能才不到100元但即便是只有0.1元的股息再投入，你都能在上述時間獲得『配息＋資本利得』的成長。可是我在大多數文章或是身邊的友人，他們都是入袋為安的概念，也就是取出配息當生活花費。上張圖片擷取自這裡如果在敘述上有錯誤的麻煩高手更正，謝謝初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『

如果股票跌了怎麼辦？聊聊配置債卷的用處(商品型：黃金、白銀...等)

如果股票跌了怎麼辦？聊聊配置債卷的用處(商品型：黃金、白銀...等)

有人說，今年『剛好』股價上漲被我遇到，對，我不否認，但我是所有資金都參與市場的，如果股價下跌我還有債卷能撐著，每月提領我就賣出債卷，大家還記得30%債卷嗎？按規劃，且依據歷史回測是可以撐過去的（有10%機率不行、但這因素很低）大家可以看以下第一張圖片我標普500跟中期公債、長期公債對比之，為何用IEF跟TLT呢？因為他有20年歷史，在股價下跌時，有大多數機率得到了保護作用，在退休提領的過程中，股票下跌時我們就賣出債卷當生活使用即可，股票就先繼續持倉，當然如果跨年度，可以賣出部分債卷做為再平衡用。第二張圖為VT及中期公債、長期公債，大家也可以比對之，VT在金融海嘯時上市，我從這時開始回測，公債起的效用更大，但VT 漲幅就不及標普500了，畢竟他持有全世界。下面這張圖有標普500、VT、黃金、白銀、商品、中期公債。你可以看看在『標普500、VT』下跌時，有哪些起到了保護作用？而又差了多少？我認為是黃金、

對房地產信託VNQ資產配置的看法

對房地產信託VNQ資產配置的看法

直搗黃龍。很多人不喜歡他的原因是因為殖利率只有4%(低股息)，再者就是投資經常表現不好的股票，飯店 REIT 在過去約 3 年的年總回報率為 8–10%，但自倉儲 REIT 的平均年總回報率15–20%，再者就是效率低下。房地產信託是整個金融市場中最被動持有的投資，導致它們的表現更類似於『債券』而不是房地產 VNQ雖然對於新手簡單、容易，但是長期的表現並不是這麼好，當然我不否認他是個穩定的配置。初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同認識更多指數投資朋友當然VNQ也有其優點，但就是不夠好，他有幾百億美元的淨資產集很大的交易量，使其成為所有行業中最大的 ETF 之一。也對於這個行業提供了良好的投資機會（他的投資大家可以google我就不在分享總而言之就工業、電塔大大小小一些行業什麼的）如果你對這種行業有興趣我提供幾個有趣的行業你看看、但是不構成投資建議下面這張是自助倉儲公司、這種公司的成本低廉管理容易。下面這個也是自助倉儲公司不過跟上面那一間標的不太依樣，而這兩間的殖利率都有4%多

關於台股高配息/美股高股息的另一個選擇

美股/股票投資

關於台股高配息/美股高股息的另一個選擇

相較於臺灣的股市0056、00929、00934 、00936、00937B、00713、00946、944…等等，在美股的部分除了網路上分享的那切，其實有更多有趣的選擇，如果你有興趣，可以繼續看下去。比較有趣的大概就是之前有人分享過的邪惡產業例如英美菸草BTI，這個邏輯是因為菸酒都有上癮的成分，且利潤龐大，有長期的可能性，另外是屬於英股不用收股息稅，配息則是扎扎實實的9%（圖片我放文末）、而且每一季配一次當然上面介紹的僅是產業中的其中一隻，我並不是推薦你購買這一隻，僅分享美股產業的多元及與台灣的不同接下來我推薦一個網站suredividend（如果找不到可私訊我領取）給你參考，是我這幾年看過談論關於股息最有趣也資料多元的網站。以下我先截圖給大家看（內文為英文為方便大家觀看我翻譯為中文）上圖的標題有四個名單，股息貴族、高股利、配息之王…等等。這邊我先講講股息貴族，他是一組精選的 68 隻標準普爾 500 指數股票，股息連續增加超過 25 年。經過嚴格的考核成為股息貴族的要求是：躋身標準普爾 500 指數、股利連續 25

取代嘉信理財及IB盈透證卷提款卡之分享

美股提領相關

取代嘉信理財及IB盈透證卷提款卡之分享

本篇也是實測，在寫文同時看起來是華人區首發，感謝大家給予支持，在去年2023年據說嘉信理財已經不發卡到台灣了，也讓想投資美股的朋友們覺得似乎也沒必要了，抑或是覺得在資金上的靈活運用也不是這麼的方便。這邊我實際操作一下，首先你必須先行有嘉信理財或IB盈透證卷這兩個戶頭其中一個，開戶部分這邊有註冊連結總整理至於程序部分你上網自己看一下，太多人分享了我這邊都跳過，如果已經有在投資路上的朋友，可以點我先註冊wise 註冊連結在此非常容易基本上就是下一步到底完成它。第二個部分就是先行串接跟嘉信理財或IB盈透證卷這兩個戶頭的ACH，因為如果未來要刷卡或是要ATM提領比較方便轉過來，設定的過程簡單來說就是點選wise頭像之後再選擇連結帳戶，如果有問題的可以看我文末的聯繫方式一起討論討論接下來之後呢我們要先轉一點錢進去，不用多大概20–30美金而已，歐元跟美元都測試過了，建議在平日安排，如果在假日的話會隔3–4天才會入帳，平日的話ACH則是秒到帳下一步則是要領取信用卡，有看到wise後台左邊的卡點進去之後直接申請虛擬卡跟實體卡，兩張都申請一張綁手機，一張拿實體放錢包，直接下一

替代IB盈透證券提款卡HSBC提領實測

美股提領相關

替代IB盈透證券提款卡HSBC提領實測

台灣地區因為IB盈透證券沒有發提款卡、但又很多人使用，這邊提供一個思考給大家，寫文章的上週，我剛到香港匯豐開戶，順便申請環球提款卡，這張提款卡，功能如照片上，刷卡免國外手續費（1.95%）、無海外提款費用。這點刷卡部分是優於firstrade。（本文章只是介紹，當然詳細條款如有修正依銀行為主喔）我是使用香港的HSBC one 台灣人也可以開，我先以嘉信理財為例，另外呢你到IB後台短選轉帳與支付，選擇港元，選擇連結戶頭，戶頭這邊輸入你在匯豐銀行的帳戶，填寫完之後確定連結兩個戶頭，就會成功eDDA授權，這個不用想太多，就是類似ACH可以一鍵轉帳，將IB的錢轉到匯豐的提款卡上。初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同討論登入app之後點選管理卡片，可以在卡片遺失暫時封鎖功能，也能加入apple pay供平常付款（功能同wise），之前有寫過wise，主要是提款有限額跟限制次數，所以這邊可以用HSBC補足也能使用英鎊我先從IB打錢到香港匯豐（別問為什麼不能臺灣、因為IB盈透證卷沒有這個幣別）。IB

klook的10%回饋及眾多訂房網直接進到你的錢包，讓投資與旅行完美結合

klook的10%回饋及眾多訂房網直接進到你的錢包，讓投資與旅行完美結合

這個主題比較輕鬆一點，跟理財沒關係，如果你是有常在旅行，會用訂房網站（agoda、booking）、或是旅遊網站（klook）可以考慮這個方案大家可以點旁邊的連結註冊，https://www.topcashback.com 以方便未來在消費時先透過這個網站，目前看klook有13%回饋，agoda、booking大概7–8%。當然這個網站裡面也有一些其他的國際品牌註冊後點選個人資料設定、點選cash out這個，會出現右邊的畫面。點選ACH這個，當然也可以連paypal不過提款就要費用（台灣目前經玉山）右邊這個畫面的填寫方式，你可以進入嘉信理財，點選選單-直接存款與匯款至嘉信帳戶，下面的『提供給您的雇主可打印信息』或其他將存款發送到您的帳戶的人。點進去後會看到下面左邊的PDF，把內容填進右邊的頁面回饋金可以直接入金嘉信（IB也有Routing Nunber但我沒試過），如果有試過的板上朋友，希望也可以分享一下。我設定結束之後馬上買了klook出國的一些接駁跟行程，購買之後完馬上就有回饋。如果你想要註冊嘉信或IB的帳戶、可以參考以下連結。

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

投資案例/諮詢

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

我簡單從維基百科抓一段AAII協會介紹，美國個人投資者協會是一個擁有約 15 萬名會員的非營利組織，其目的是對個人投資者進行股票市場投資組合、財務規劃和退休帳戶的教育。 AAII“透過教育、資訊和研究計畫幫助個人成為自己資產的有效管理者。”由於其非營利地位，該組織將自己定位為公正的投資資訊來源。網站內有非常多的文章跟分析，有興趣的大家可以看看，這邊單就資產配置來聊聊，簡單來說他分為超過20年、15年、10年的投資者，差別在債卷的部分為10%、40%、60%。其餘為大中小型股配置。以60歲退休為例，現在年紀為30–40歲的，應該是配置如下（其餘的部分請自行看下圖、不在作演示） 20%大盤股： Vanguard 500 Index Admiral Shares ( VOO ) 20%中盤股： Vanguard Admiral Mid-Cap Index ETF ( VO ) 20%小型股： Vanguard Small Cap Index ETF

投資台股0050手續費與投資美股標普500之股息稅比較及獲利之差異

美股/股票投資

投資台股0050手續費與投資美股標普500之股息稅比較及獲利之差異

很多人不買買美股的原因，他們認為即便是配息，長期下來不是這麼的划算，因為主要是他會抽取配息之 30% 股息稅，那我們來看看是否如此呢？我們以台灣指數 0050 跟美國標普 500 及買進全世界的 VT 來做個比較 0050 費用為 0.43% VOO標普 500 為 0.03 VT 則為 0.07 以近幾年美股大盤殖利率1.4–1.6來看，再乘上0.3就是30%股息稅金，那我抓個中間1.5x0.3=0.45%。而0050年均殖利率約有3.6%左右，但是購買台股部分買進、賣出都有手續費、證交稅…等等，我都跟我朋友說假設你賣100萬等值的0050。在沒有手續費折扣的情況下，

IB盈透證卷4.83%現金活存，真的優惠嗎？

IB盈透證卷4.83%現金活存，真的優惠嗎？

2024年盈透證卷只要有現金在裡面，就會有4.83%的利息，這點真的值得我們當作一個配置嗎？這是我在2024年看到的一個活動，有不少朋友或群組都在分享，我們先撇除總資產需要10萬USD，不過在目前殖利率倒掛的情況下短債有非常高的%數嘉信有5.14–5.42％且直接買本人不會收取30%股息稅接下來我們看看IB，也是有不少5%以上的債卷。我們可得知、金融市場是一個零和遊戲，如果他能給你4.83%，那是否它能找到比4.83%更有利的標的來做投資及套利的動作？這點給消費者自行思考初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同討論如買債卷記得多比價跟買水果一樣（下面兩篇延伸閱讀） https://briankill.com/?p=227

美股的股息再投入重要嗎？該選擇還是不選？

美股/股票投資

美股的股息再投入重要嗎？該選擇還是不選？

開局一張圖，我是有選股息再投入的，大家看我過往的實測也知道。 FT的設定頁面如上圖，至於其他的卷商可以自行google參考。我們可以看到此圖，假設您在 1930 年投資了 1美元在標普500上(SPY)。到 2020 年您將擁有： 1. 『不含』股息再投資你將擁有214美元 2. 『包含』股息再投資ˊ則是擁有7219美元這種效果要歸功於複合成長。股息用於購買更多指數 ETF 股票。這些股票產生更多股息。這個循環不斷重複，促進正向回饋循環（這才是所謂的指數投資、指數成長阿）。不要少看那些少少的配息，有時候這些配息比單純資本利得重要。但真的重要嗎？我覺得要以『總體來看』，否則並非重要。1930–2020我覺得算起來這些配息總額可能才不到100元但即便是只有0.1元的股息再投入，你都能在上述時間獲得『配息＋資本利得』的成長。可是我在大多數文章或是身邊的友人，他們都是入袋為安的概念，也就是取出配息當生活花費。上張圖片擷取自這裡如果在敘述上有錯誤的麻煩高手更正，謝謝初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『

買美國債卷每家價格都不同，就跟買水果一樣，多多比價摟

買美國債卷每家價格都不同，就跟買水果一樣，多多比價摟

上一篇提到我買了美債本人的實際測試，我們來看看其他家的報價吧 https://briankill.com/?p=224 輸入一樣的CUSIP：912796ZW2、查詢時間一樣、購買的東西一樣。嘉信理財為98.667 Firstrade為98.871 IB為98.739 嘉信最便宜，記得貨比三家不吃虧喔，這個比較少人分享，就給大家看看摟初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同討論

台灣嘉信理財連結stripe之方法

美股提領相關

台灣嘉信理財連結stripe之方法

Stripe是一家協助個人或公司在網際網路上接受付款服務的支付服務提供商。Stripe提供在網上接受付款所需的技術。 Buy Me a Coffee 我創了一個連結 https://buymeacoffee.com/brianstore 就是一個可愛外掛，可以讓粉絲或是讀者打賞，但不能使用台灣帳戶，我們就用嘉信理財吧，登入之後到後台點選payouts。點選進去後點選連結銀行，再點選自行輸入帳戶輸入帳戶時要注意，不要點選直接連結，可以點選手動輸入，輸入嘉信支票下面，如圖片就是0157跟6205這兩個數字就是你的帳戶。輸入後馬上就可以認證了，就會跳出一個提款詳情，可以提款至BNY MELLON 後面6205的帳戶，至於如何取得支票，你只要有嘉信的信用卡，他就會給你支票。以上分享給有需要的大家，當然歡迎打賞 https://www.buymeacoffee.com/brianyeh

美股/股票投資

WISE、嘉信理財、第一證卷firstrade、盈透證卷IB客服電話及註冊連結總整理

有鑒於常常找不到所以貼在這邊，如果是新手小白可以先把三個戶頭都開起來、看看喜歡或是在使用上比較偏好哪一個，那你就用那個吧。至於我的配置可以看這篇文章 https://briankill.com/?p=165 關於美股的各種問題請看以下。嘉信理財客服部分：使用skype 地區選美國+1 800–8368668 選華語服務那些收不到驗證碼的朋友，打客服時請告知目前在登入畫面，選擇『致電嘉信』頁面，客服會告知一組驗證碼，先登入後選擇信任此裝置，之後用這個裝置登入即可，接下來下載手機app未來可以取代收簡訊的功能(應用程序)。開戶部分：以下連結為嘉信理財開戶連結，使用我的註冊連結(不會對您産生費用)，也是對我的支持。這些收益會幫助我爲大家持續産出優質的內容。請點我第一證卷：客服部分：台灣地區免費電話: 00801–856–958 中國大陸地區免費電話: 400–685–8589 或是登入後點選聯絡我們，點選免費國際電話，接通速度超級快，

2024–07月指數投資退休提領計畫-實測筆記-半年總結-香港32公館開箱

每月提領實測

2024–07月指數投資退休提領計畫-實測筆記-半年總結-香港32公館開箱

我們來看看吧截自寫文今日的資產變化上個月的實測筆記結餘是35672USD 本月今日2024/7/3 帳上資金為 VT 29839 /VGLT 2878/VGIT 2926合計 35643 USD 你有發現嗎？比上個月少了一些幾十元美金，明明股票是漲的啊，但因為我們是在做退休提領啊，就是每月都會提領4%左右的金額出來花用。所以我賣出兩股VT共226USD。六月份還經歷了VT配息、債卷配息（均使用股息再投入）配息再投入的關係但有提領，所以跟上篇文章至本篇文章資金起伏沒有增加初來乍到如有興趣者請先點選本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以看文章分類。或加入群組一同認識更多指數投資朋友賣了VT吃好吃的 https://mott32.hk/

關於投資美股的各項疑問解答（2024更新）美股投資新手必看

美股/股票投資

關於投資美股的各項疑問解答（2024更新）美股投資新手必看

我美股開戶有多年的時間了，這邊不討論該買哪一支股票或漲還是下跌，這邊僅分享一些剛入門的一些觀點至於開戶開去哪邊開，網路上已經分享很多了這部分我就不討論，各有各的優缺點，我是用firstrade（這部分就是六年前就開這間了沒有選擇用久了也就習慣了）之後才把嘉信理財、ＩＢ開起來。關於開戶是否會麻煩，現在開戶其實很簡單，一鍵到底就可以了不過要有護照。問題QA 先前買在美金30、現在跌到28想把美金轉到美股買ETF 放，這樣合適嗎？如果以美金下跌多買一點美金，這個角度來講是適合的，但如果要出金，會造成你的投資型保單或其他目標虧損，你可能要自行研究或評估一下，畢竟所有投資都有風險，過去積效不代表未來積效。這裡只提個人觀點，不代表任何投資建議。那是不是要去銀行一次電匯到美股帳戶內？是，如果你有其他美國卷商，你可以用轉戶的方式，或是你有美國的帳號或支票可以國內轉。那之後要怎麼把美金拿回來呢? 每個證卷商都有『轉出授權表格』，你可以轉到美國帳戶內或是其他國家帳戶內，我以firstrade為案例，你填好他寄信過去或在後台上傳表格，如轉回台灣在有上班的情況下大

投資美股『海外卷商』匯款手續費很貴？與『台灣股票』交易之比較

美股/股票投資

投資美股『海外卷商』匯款手續費很貴？與『台灣股票』交易之比較

每每有朋友聽到我是投資美國股市，比較多的疑問就是，匯款去國外手續費很高誒，這樣會划算嗎？據我所實際測試每間銀行匯款手續費不同，但大多數會有600–1000元台幣的費用，換而言之匯款10000美金到海外實際到賬約9965–9990之間。匯款10萬美金也是如此，會扣25–35USD不等，所以很多文章都會說要大額投資比較划算，雖然可以靠跟銀行的交情省下手續費，不過這是另外一件事，不在這裡談，讓我們來看看台股吧。我最常說的一句話: 你要投資美股海外卷商就好（除非有其他考量）有人問我我都跟他說假設你賣100萬等值的0050。在沒有手續費折扣的情況下，他的手續費＋交易稅是1000多元台幣。當然你買兩張價值26萬左右的0050如下圖，也必須被扣380元。這只是管理費用的部分，個股我先不談，我談ETF。台灣的費用通常高。例如：0050的總費用率為0.43%，若持有價值100萬的0050，一年會被扣除4300元的內扣費用。如果1000萬、則要被扣4萬3千元，但如果妳是持有VOO他只要0.03% ，如果你持有等值1000

本金300萬每月存6000元。8年後每月領5–6萬連續領40年，職業軍人或公務人員退伍金該如何打造被動收入，

投資案例/諮詢

本金300萬每月存6000元。8年後每月領5–6萬連續領40年，職業軍人或公務人員退伍金該如何打造被動收入，

大部分的軍人如服役20年退伍大概才40歲左右而已，除了之前存的錢再加上加發一次退伍金大概300萬元，又或是其他理財方式所存。因為這兩個族群都有所謂的終身俸（每月3–7萬不等）剛轉換職場在收入上不太會斷炊。這個搭配方式本金300萬（分配如下），每月只要6000元，如不要遇到最差的年份可以讓你在10年內有很大的機率就能存到1000多萬，甚至更多（如果每月6000元太少、可以一次投入更多讓躺平目標更近）重點是我們要的是紀律。配置中期債卷用意是因為還有每月的終身月退俸，所以可以在公債上取得比較大的利率，並承受一點波動，在攻擊型的配置我們也先以成長股為主配息為輔，中間轉換工作或急需要錢這個情況先拿掉故較少配置保本型資產。投資的標的為 VOO或QQQ或其他美國大型成長股（ US Large Cap Growth）佔80% 十年期公債IEF或BND或其他中期債卷 20% 如果換成長期公債TLT或BLV 波動較大但也更容易增加目標時的報酬以上圖來看此方式抓10年有90%的成功機率，因為以配置的年化報酬率在10年內會有一次翻倍。整個安全提領率如下圖會是在

25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

投資案例/諮詢

25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

如果按沒有任何理財規劃、死命把錢存銀行的話，每個月在銀行帳戶存入1萬元，等於一年存12萬元，8年多就能存到100萬元，這個方式是最笨的、也是最聰明的，因為最保守，省去你看一些奇怪的文章亂買標地。再者是每月要存10000元、對一些年輕人來說太過於困難、又或是少了很多投資自己及玩樂的機會，人生就是要享受的我認為沒有必要延遲享受XD 我們來看看我的計畫一樣8年多，省時省力又保有投資自己或安排自己休閒娛樂的方式吧本篇使用蒙地卡羅模擬法來做實驗證明首先這個做法你必須要有複委託帳戶(請自行google資料網路上太多資訊了)，首先你需要有20萬先存入當本金，而後每月可以定期定額3000元（或是一年36000），這個超級適合年輕人的、既沒有負擔又能存到錢，你只要稍微把手機月租費降一點、少喝一點飲料或咖啡自己泡每月就有3000元，20萬的本金、你就不要跟我爭了，下班多打一份工或是上班認真一點取得加薪的機會靠1–2年的時間、把它存到。投資的標的為 IVW或QQQ或其他美國大型成長股（ US Large Cap Growth）佔80% VGSH或其他短期債