投資案例/諮詢 - BK投資筆記

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投資案例/諮詢

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投資0050跟VT及VOO哪個好，我該選擇哪檔？

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投資0050跟VT及VOO哪個好，我該選擇哪檔？

投資績效比較（2015–2025）以下是 2015 年至 2025 年間，三檔 ETF 的投資績效比較，假設單筆投入新台幣 1,000 萬元（你也可以用10萬或100萬來等比例看），並將報酬以新台幣計算： 📊 投資績效比較（2015–2025） ETF名稱年化報酬率（CAGR）累積報酬率投資結果（新台幣）元大台灣50 ETF（0050）約 15.13%（截至 2025 年 1 月 31 日）約 309.27%約 4,092.7 萬元Vanguard Total World Stock ETF（

台幣升值應該繼續投資美股嗎？還是該在未來貶值時換一些台幣呢？

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台幣升值應該繼續投資美股嗎？還是該在未來貶值時換一些台幣呢？

今年2025的市場跟景氣狀態對於其他人來說像是洗三溫暖，但對於長期投資者跟有經歷過一些事情的就有點雲淡風輕，三溫暖怎麼說呢，假設它做好功課花了兩年，今年就投入一筆錢，投在年初後悔投在四月。投在現在又後悔四月沒投入。這個文章的標題應該是如何規避匯率風險，我的答案是如果你是領台幣薪水長期投資美股，我認為可以忽略，網路上很多分享了，你要持有不同資產（例如房地產信託＋債卷＋商品型＋黃金...等等）或是一部分美股一部分0050皆可。總結建議：行動建議理由長期持有美股長期分散投資者，其實可接受短期匯率波動保留部分台幣資產保持流動性、降低匯率集中風險定期換匯投資分散匯率進場時機風險避免短線進出匯差 + 手續費可能吃掉利潤如果你主要目的是降低新台幣 vs 美元的匯率風險，更實用的策略會是： 1. 保留一部分台幣資產 2. 定期定額換匯 3. 用「有美元支出的計畫」來自然對沖這邊我有以下幾個模擬台幣兌美元匯率為32時，單筆投入100萬台幣購買 Vanguard Total World Stock ETF（VT）的投資模擬，並計算至今日（2025年5月20日）的

2025巴菲特股東會參加心得及2026年行程提醒

2025巴菲特股東會參加心得及2026年行程提醒

有幸在一年前安排參加今年的巴菲特股東會，關於他的發言及一些相關的事項，在網路上也蠻多的，如果還有朋友2026想要前往，可以看看這篇，除了比較實際以外，也可以屏除一些網路上的聲音 1.排隊，很多人說要早上3-4 點起來排隊，但是對於我看到整個情況來說，其實是不必要的，因為還是會有很多人插隊，即便我一個朋友他沒有排隊，他八點才到場（早上七點是開門時間）一樣有不錯的位子可以坐，不過只是比較遠而已，但是在中場休息時有很多人會跑到後方吃東西。甚至直接不聽了，你還可以坐到比有排隊的人更好的位子 2.善用公車，可以下載UMO 這個app在奧馬哈搭公車非常方便單程只要1.25美金，從CHI到巴菲特的家或是他的牛排店或一些景點，一趟都是這個價格，而且很容易抵達。避免搭乘uber價格很貴。 3.機票部分如果是亞洲或是歐洲過來的建議可以用點數或里程數兌換商務艙，或是如何買到便宜機票，這邊已經有很多人分享過了，如果你是搭經濟艙，建議可以在台灣先辦一張有機場貴賓室的卡片，不僅可以省錢還可以有舒服的休息 4.股東會購物，非常值得去有諸多紀念品，也可以觀察一下他們辦活動的方式，唯一要注意的是你行李箱的空間

關於投資美股海外免稅額750萬之相關看法

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關於投資美股海外免稅額750萬之相關看法

網路上亂講的也很多，我個人認為在那邊問跟查資料是浪費時間，你只是求個心安跟討拍而已。你為什麼要去相信一個某某理專或是素未謀面的網友呢？在看完本篇之前，可以先看看以下文章 https://briankill.com/?p=769 不少社團群組都有發問及討論，其實已經是月經文了，有人說沒有750萬不用報，又有人說不管多少都要申報，到底怎樣才準？但大部分的人都是問起來窮緊張，所以我看很多人或其他群組再分享。什麼免稅額、我也只是笑一笑，因為真的「有錢匯回來」你比大家還擔心，因為錢是你自己的。而不會尋求陌生人或陌生群組匿名的錯誤答案。這就像你肚子要開刀不會去找眼科醫師一樣，也因為每個人的背景不同，狀況也不同，所以這也就是我不太喜歡分享稅務問題的原因。希望致力分享有用且正確的知識，我匯100回來，還2次以上，解匯這邊（假設彰化銀行2023年）錢還沒進來，他就打電話給你說是不是有一筆國外匯款他早就幫你處理好了。銀行會跟你說啦。放心，境外金流他們比你還擔心以上文章希望讓你在投資路上有點幫助，初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選文章分類。或

海外卷商投資美股遺產稅最實用的看法（及每年有多少免稅額之觀點）

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海外卷商投資美股遺產稅最實用的看法（及每年有多少免稅額之觀點）

投資美股部分，關於每年匯回台灣的免稅額及人死亡後的遺產稅，這個其實都有固定的法條及規定，網路上亂講的也很多，我個人認為在那邊問跟查資料是浪費時間，你只是求個心安跟討拍而已。你為什麼要去相信一個某某理專或是素未謀面的網友呢？初來乍到如有興趣者請先點選About可以看本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以點選Lists看文章分類。或加入群組一同討論再者，通常在討論這些事情的基本上窮擔心而已，據我所知，這些人投資配置僅大概在5–7萬美金左右，其實也不多或是他根本還沒投資的更多。讓我簡單跟大家聊聊關於遺產稅以及每年免稅額的看法吧，我先講遺產稅，通常會這樣發生的基本上就是『意外』，我統稱（海外卷商有資產、當事人發生意外死亡）。這邊給大家一個概念，意外就該用意外的方式處理不要把他跟你的投資扯在一塊，不論是意外險或你的壽險，都是可以依據你自身的規劃以及受益人來處理這種不可抗拒因素的風險。假設Firstradec或嘉信理財or你其他海外卷商的銀行，擁有6000萬台幣，因為身故而被扣遺產稅，我們被扣了40%遺產稅（全額），那樣會有2400萬的損失，也就是領回台灣的約3600萬元，

股市大跌，指數投資人（voo、0050）應該怎麼辦

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股市大跌，指數投資人（voo、0050）應該怎麼辦

2025.4.3日，川普宣布關稅導致美股下跌，朋友來訊，。來請教大大！最近股市要先獲利了結嗎 XD。0050 我持續買入三年多，目前還是正的，會不會下週就歸零 😆當年買房子裝潢把現金都花光，這創業三年慢慢累積的 XDD 畢竟我以白手起家的創業者，深知創業不易，因為賺錢辛苦，所以才存得多，我跟他說，我在疫情前那時也大概跟這位朋友一樣投資三年（我們必須假設我們都不知道疫情）就像不知道川普會這樣一樣。然後VT大跌倒60元左右，我那時一樣認真上班、按紀律投資，我沒有賣。如果你的工作不是炒股又對於近期的情況感到擔憂，或正在想應該要怎麼做，那你要做的不是『獲利了結』或是『加碼』，你要做的應該是，思考配置比例的問題，或是投資部位的問題。假設你有100元，你全部都買指數，你擔心了？那要不要改搭配一點現金或買一點債卷？如果還是不安心、那要不要只買50元就好？或甚至不要投資股市也沒關係，世界上投資方法這麼多，睡得安穩比較重要。但這個時候，正可以看出，那些覺得用股票賺錢或是覺得股票短期能賺錢的人，這個時候會入袋為安，而留下來的人才是把他當成資產配置的投資人，

2024–2025年指數投資『再平衡』操作實測筆記

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2024–2025年指數投資『再平衡』操作實測筆記

本月去年12月初帳上資金為VT 32191 /VGLT 3020/VGIT 3013合計 38224 （如 12月提領文章）目前2025/1/6帳上資金為VT 31579 /VGLT 2839/VGIT 2971合計 37389 （下圖）按2024年初比例我應該拆分為 VT 30000 /VGLT 3200 /VGIT 3200 （比例我通常不會抓太準確、大概抓到百位數而已）所以我會賣出一點VT 然後補到中長期債卷接下來安排一下再平衡為了方便我就賣出10隻VT 買入各10隻（差不多吧）部落格每月初都會公布退休提領實測的對帳單，如果有興趣的可以看每月提領實測，也會順便紀錄該月大事，初來乍到如有興趣者請先點選本部落格『退休提領實測』的介紹，也可以看文章分類。或加入群組一同認識更多指數投資朋友

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2024年度覆盤投資整理

今年標普像妖股 2024年底投資部位依然完全沒有更動（簡單來說就是不理他）如果真要知道我的配置如何，統整下來大概 0050+VT+VOO+BRK=70% BND+VGIT=30% 也就是本部落格實測的放大版本，持有部分依然是早年持有的標普500，佔我帳戶資產70%及少許巴菲特的股票跟VT及美國中期債卷，極少數的資金買比特幣ETF跟正2、英美煙草（BTI）及迪士尼股票（DIS）則是跟去年一樣無意義的有趣持有 1.嘉信理財：還是使用的大宗，撥了一些去聯名帳戶而已 2.盈透證卷 Interactive Brokers LLC 除全部存放美國中期公債外來增加了串接香港的轉速快（香港匯豐銀行） 3.firstrade：為了保留提款卡資格今年過年後除指數及債卷外（也就本部落格分享的每月提領公開實測）全部買了比特幣ETF 有夠神奇到今天竟然有+65%正報酬。 4.國泰複委託聽說手續費USD3元，試一下摟。 5.

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2024年度覆盤投資整理

今年標普像妖股2024年底投資部位依然完全沒有更動（簡單來說就是不理他）如果真要知道我的配置如何，統整下來大概0050+VT+VOO+BRK=70%BND+VGIT=30%也就是本部落格實測的放大版本，持有部分依然是早年持有的標普500，佔我帳戶資產70%及少許巴菲特的股票跟VT及美國中期債卷，極少數的資金買比特幣ETF跟正2、英美煙草（BTI）及迪士尼股票（DIS）則是跟去年一樣無意義的有趣持有1.嘉信理財：還是使用的大宗，撥了一些去聯名帳戶而已 2.盈透證卷 Interactive Brokers LLC 除全部存放美國中期公債外來增加了串接香港的轉速快（香港匯豐銀行） 3.firstrade：為了保留提款卡資格今年過年後除指數及債卷外（也就本部落格分享的每月提領公開實測）全部買了比特幣ETF 有夠神奇到今天竟然有+65%正報酬。 4.國泰複委託聽說手續費USD3元，試一下摟。 5.台股部分依然是0050（本人因想要比較低的管理費故選擇006208、他們的追蹤目標是一樣的）

大學畢業後每月存4000元-65歲退休後竟然有2500萬＠＠

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大學畢業後每月存4000元-65歲退休後竟然有2500萬＠＠

雖然此文章為蒙特卡羅模擬（一種數學技術可預測不確定事件的可能結果），但還是有可參考的價值，本篇文章僅是模擬、不是投資推薦。廢話不多說，我假設大學或碩士（或像我高中畢業就出社會）畢業開始工作時間是24-25歲，把打工或年終存下來的40000元當起始本金，然後每月投入4000元。如下圖這邊有幾點問題先在這裡說明，如果跟我扯說每月沒辦法存4000或是一開始沒有40000這個問題，那你要研究的不是投資指數，而是投資自己、精進自己、增加自己的職場競爭力，如果覺得4000不吉利，你也可以挑一個你喜歡的數字投資，例如3888。為什麼用4000元當案例呢，因為我覺得一個初入社會的新鮮人、每月賺三萬不是問題，拿10-15%出來投資剛剛好而已，也不會給生活造成太大壓力，如果有問題的話、為了夢想請下班去兼個差ＸＤ。這邊我們投資的標的是標普500、美股代碼可以是SPY、VOO....等等。台灣的話好像有一隻叫00646吧。有老手議會問說，怎麼沒有配置債卷呢？網路文章、老師或是書中都寫說要配置債卷啊？？這邊我想表態，本次模擬的做法是每月存4000台幣，而你是有在工作、有收入的，所以這邊規劃

關於投資0050及投資台灣卓越50ETF不配息基金之選擇與

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關於投資0050及投資台灣卓越50ETF不配息基金之選擇與

直接講重點，因為最近看到了不少0050連結基金（應該叫做50ETF）我來簡單分析一下這兩個類別，我一開始有問一下我的營業員，不過說實話我的營業員真的很衰，因為他在我身上賺不到什麼錢。我除了買進以外就是長期持有，一開始問他連結基金，他是說證卷沒有、我之後在app 看到，他說這是銀行端的，看起來應該是沒業績不想回答。以下我們先跳過我先講個結論，如果你年收入（報稅）是在98萬以下，那你繼續買0050就好，如果是超過，你可以選擇基金（只要資本利得）不要配息，基金的手續費多0050稍微一咪咪，不過如果你是年收超高的，不建議再有配息，因為這樣需要繳稅。更多知識可以上google 搜尋『配息退稅』看看自己適合配置哪一種喔附上元大投信2019年上市的50ETF Screenshot

討論購買0050及標普500指數投資的分散性

討論購買0050及標普500指數投資的分散性

有不少網友看到我的部落格文章為投資美股VT（世界指數及美國公債）或標普500，對於美國卷商陌生又卻步，那該如何處理？其實如果懶惰的話國內的證卷選擇0050及006208債卷選擇00751B及00694B即可。按我的方式70%跟30%配置，亦可達到差不多的效果。又為何這麼說呢？其實購買0050或008208已經可達全世界分散，大家可以去查一下他的成分股，這邊我就不在分析，台積電比將近60%，而這60%中又有70%是外資。再來看看第二名、第三名的持股聯發科又有高達60%外資、而鴻海則是也有40%的外資。所以在某個層面來講，也算是分散，因為外資投資了台灣的公司。

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標普500的一天2024年版

無聊幫大家整理了標普500的一天2024版。其實還有很多，只是沒這麼多時間用早上被google nest hub或iphone手機的鬧鐘叫醒（美股代碼AAPL、GOOG）刷牙洗臉高露潔牙膏（美股代碼CL）用line或信用卡付款買早餐（美股代碼V、MA）如果你開特斯拉上班？（美股代碼TSLA）上班時間打開電腦使用文書軟體（美股代碼MSFT）偶爾用google搜尋查資料（美股代碼GOOG）偶而滑滑手機用點書（美股代碼META）早餐或中午吃麥當勞（美股代碼MCD）工作用PDF或Adobe軟體（美股代碼ORCL）下午茶吃點心可能多力多滋、樂事這些（美股代碼PEP）看到有人在吸煙區抽煙（美股代碼MO）晚餐吃肯德基或必勝客（美股代碼YUM）逛好市多（美股代碼COST）追劇看netflix（美股代碼NFLX）久久一次預定出國住宿省預算airbnb （美股代碼ABNB）預定出國機票搭飛機（美股代碼BA）當然你也可以如同封面照片、買進全世界

巴菲特的波克夏股票真的厲害嗎?以及如何看美國公司之財報

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巴菲特的波克夏股票真的厲害嗎?以及如何看美國公司之財報

開局一張圖我們先來看看BRKA跟SPY500。拉到最久，起始都是199x年。迄今回報是12xx～18xx%。畢竟你要從199x年到2024都持續持有、實屬不義。就當看看就好，你只要知道巴菲特都拿標普500來做比較即可。但如果以近期幾年的某些時段來說的話，其實不相上下。再者我們來看看巴菲特底下除了有主要資產以外，另外還有長期投資組合，你可以把它想成（假設）你個人是一個事業體，同時購買0050（或選股）然後同時經營事業（可能是創業、做業務工作、或是擺攤都可以）經營事業會創造比較多的現金流，然後拿做投資。（當然老巴選股我覺得只是其中之一的因素）下圖出自維基百科另外我們來看看波克夏公司經營得如何呢，我隨便搜尋兩個年份，大多數的淨利潤都是出自於經營公司。先到美國SEC官方網站 https://www.sec.gov/ 進去之後右上角輸入股票代碼(英股或ADR有些找不到、但美國的可以)，有分10-K、10-Q、8-K、6-K。10k是年度報告、後者則是季度、當前以及重大事件...等等。點進去之後我們看到Item1也就是公司業務的部分，這邊可以看到鐵路公司收入、公用事業和能源

2024年打造自己的終身俸（每月現金流50年）2024實測

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2024年打造自己的終身俸（每月現金流50年）2024實測

閱讀我文章或群組內的朋友都知道，我是之前是服役志願役六年退伍後出社會上班後創業，所以我是沒有大家所認為的終身俸的，但我現在靠著我財務的知識，打造自己的終身俸。首先，我先把房子拿去轉增貸，我持有的房子在這五年已經翻了兩倍多（銀行鑑價）我貸了1000萬出來、打算投入全球股市地政這邊我是自己跑的，設定後需要再申請建物一類謄本＋他項權利證明書然後再寄回銀行。多了1000萬我們應該怎麼分配呢 VTI 美國整體市場指數 50% VXUS 10% 亦可改成持有（VT全世界股票） IEF或BND美國中期公債20% BIL或SGOV 美國短期債卷20% 按照這樣分配我們用軟體模擬，投入一次性1000萬的話，會有將近80%的成功率、每月領4萬出來、可以領50年。只有少數的機率會在50年左右把錢花光，不過也沒差以40歲來說，在＋50年、已經90歲了、應該也差不多了。當然這個是比較順利的情況。另外一個情況，我們把最差的四年加入，也就是股價下跌四年，這個在2000年、2008年、疫情2020年、2022年、都發生過連續下跌時，而前者還更久。

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

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買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

『本篇以台灣地區為例』、因為關於房市除了我居住且持有的台灣以外，其他國家我不是這麼了解。其實也算實測，不過為避免隱私問題，我將購屋頭款設定至500萬元，會比較容易計算，簡單來說 500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子。（但別忘記這是五倍槓桿），所以你也可以等比例放大或是縮小。以台灣的房價起伏來說，大約是10年兩倍，我講的是平均數的大約，或許有些地方漲幅不到兩倍、但有些地方則是2倍多甚至三倍。先不討論隔套出租或是搞寬限期這套，我按正常買房來分析回到開頭，用500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子，10年後房子變成3400萬。3400萬-1700萬=1700萬、扣掉房地合一稅10%跟仲介費，我算淨賺1400萬。但別忘記投資房地產（房貸）大約是五倍槓桿。所以1400萬除以5=280萬，這我只是算個大概，當然我這邊已經撇除一些屋子的問題（冷氣故障、房屋漏水、水塔問題….等等）。今天你說你收租，然後租金打趴貸款，那也可以那我算250萬頭款購買900萬房子然後每月貸款還款3.7萬元，然後你收租收3萬元，這樣是合理的範圍吧。所以十年後房子價值為

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

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買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

『本篇以台灣地區為例』、因為關於房市除了我居住且持有的台灣以外，其他國家我不是這麼了解。其實也算實測，不過為避免隱私問題，我將購屋頭款設定至500萬元，會比較容易計算，簡單來說 500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子。（但別忘記這是五倍槓桿），所以你也可以等比例放大或是縮小。以台灣的房價起伏來說，大約是10年兩倍，我講的是平均數的大約，或許有些地方漲幅不到兩倍、但有些地方則是2倍多甚至三倍。先不討論隔套出租或是搞寬限期這套，我按正常買房來分析回到開頭，用500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子，10年後房子變成3400萬。3400萬-1700萬=1700萬、扣掉房地合一稅10%跟仲介費，我算淨賺1400萬。但別忘記投資房地產（房貸）大約是五倍槓桿。所以1400萬除以5=280萬，這我只是算個大概，當然我這邊已經撇除一些屋子的問題（冷氣故障、房屋漏水、水塔問題….等等）。今天你說你收租，然後租金打趴貸款，那也可以那我算250萬頭款購買900萬房子然後每月貸款還款3.7萬元，然後你收租收3萬元，這樣是合理的範圍吧。所以十年後房子價值為1800萬你把他賣出

讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置

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讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置

《投資金律》『給成年投資人的資產配』，我這次特別用第七章：給成年投資人的資產配置－第三部。也就是弟176頁來分享，這篇文章寫到所謂的『下跌加碼』，這個下跌加碼說起來有意義，但實際上如果拉長時間，則沒有太大的意義，這個月份2024/8/5，台灣0050下跌至今年5月的股價（美股voo及vt亦同），那是應該在8/1加碼還是7/17加碼？本書有寫到，除非你身歷其境，不然你不知道那些問題的答案是什麼？確實如果我在幾年前沒加碼過，我也不會去計算或瞭解有加碼跟沒有加碼的差異，比較有印象的是有朋友跟我說你的VT跌到107了（2024.8/5）我回他說有跌倒100嗎？他說為何是100?我跟他說今年初買就100。對於資產配置的具體建議是很不錯的，特別是針對退休後不同階段的配置策略。書中強調，隨著年齡增長，投資者應逐步減少高風險資產（如股票）的比例，並增加低風險資產（如債券和現金）的配置，以降低市場波動對退休資金的影響。這一點與我的投資經驗不謀而合，特別是我在投資VT及美國中期債券的過程中，已經逐漸意識到平衡風險和收益的重要性。書中具體提出了「年齡扣除法則」，即將投資者的年齡從100減去，所

年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲

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年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲

詢問問題：美元和美債的利率關係及目前美元強勢是否會買了美債為了配息而賠了價差？這邊每人看法不同，我的看法是這樣，你每年都有在定期投資，或是定期提領，那對於強勢也只是『一時』並非一直，就像你常常用新台幣，你也不會覺得他怎樣。目前殖利率倒掛，短債利率高，關於是否會買了美債為了配息而賠了價差？這點我認為債卷、黃金、白銀、商品都屬於配置專用、並非主力，所以不會有價差問題。我常常說，台灣人很奇怪，在成長的股票追求配息？然後在穩定配息的股票追求價差？ 2.1000萬台幣購買4.5%美債好？還是每月投資VT 你才35歲又有穩定收入，不該將1000萬的存款ALL IN美債取得固定配息，應該選擇攻擊武器（VT、VOO、QLD、00631L、0050 因人而異）重點是取得良好的資產配置，以下兩篇我之前的文章可以參考。 3.不買美債、買HYG可以嗎？可以、但不能全買，假設你的配置是，70%

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投資金律-第一週心得分享

第一部投資的理論，我打算分享第四章：完美的投資組合，會分享這一張的原因也是本部落格的原因，我因為想保留那張營養不良的提款卡（就是每月僅一次免手續費），所以我將資產轉移到嘉信理財之後，就買進VT70%、VGIT、VGLT共30%，在本網站每月截圖公開分享實測，沒有什麼意義，就單純看放久一點他會怎樣而已。我比較想分享的是這一頁，在任何的市場都有可能有任何的漲幅跟跌幅，如果你想要長期走下去，必須要取得一個平均，也因為如此我大部分購買VT這支股票，就是避免我要去承受任何市場的漲跌。如果要實現最佳的長期回報。投資者應該將資金分散到不同的資產類別和市場中。這樣可以避免單一投資的波動對整體投資組合造成重大影響。本篇也介紹了不同的資產類別，如股票、債券、現金、房地產等，並分析如何根據自己的風險承受能力和投資目標進行合理的配置。書本是建議根據市場狀況和個人情況定期調整資產配置，以保持投資組合的最佳狀態。投資金律本就是寫一個長期投資策略，避免短期市場波動帶來的焦慮。耐心和紀律是實現投資成功的關鍵。投資環境和市場條件不斷變化，投資者要保持學習和靈活調整策略的心態，確保投資組合能夠應對不同的市場情

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

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從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

我簡單從維基百科抓一段AAII協會介紹，美國個人投資者協會是一個擁有約 15 萬名會員的非營利組織，其目的是對個人投資者進行股票市場投資組合、財務規劃和退休帳戶的教育。 AAII“透過教育、資訊和研究計畫幫助個人成為自己資產的有效管理者。”由於其非營利地位，該組織將自己定位為公正的投資資訊來源。網站內有非常多的文章跟分析，有興趣的大家可以看看，這邊單就資產配置來聊聊，簡單來說他分為超過20年、15年、10年的投資者，差別在債卷的部分為10%、40%、60%。其餘為大中小型股配置。以60歲退休為例，現在年紀為30–40歲的，應該是配置如下（其餘的部分請自行看下圖、不在作演示） 20%大盤股： Vanguard 500 Index Admiral Shares ( VOO ) 20%中盤股： Vanguard Admiral Mid-Cap Index ETF ( VO ) 20%小型股： Vanguard Small Cap Index ETF

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

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從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

我簡單從維基百科抓一段AAII協會介紹，美國個人投資者協會是一個擁有約 15 萬名會員的非營利組織，其目的是對個人投資者進行股票市場投資組合、財務規劃和退休帳戶的教育。 AAII“透過教育、資訊和研究計畫幫助個人成為自己資產的有效管理者。”由於其非營利地位，該組織將自己定位為公正的投資資訊來源。網站內有非常多的文章跟分析，有興趣的大家可以看看，這邊單就資產配置來聊聊，簡單來說他分為超過20年、15年、10年的投資者，差別在債卷的部分為10%、40%、60%。其餘為大中小型股配置。以60歲退休為例，現在年紀為30–40歲的，應該是配置如下（其餘的部分請自行看下圖、不在作演示） 20%大盤股： Vanguard 500 Index Admiral Shares ( VOO ) 20%中盤股： Vanguard Admiral Mid-Cap Index ETF ( VO ) 20%小型股： Vanguard Small Cap Index ETF

本金300萬每月存6000元。8年後每月領5–6萬連續領40年，職業軍人或公務人員退伍金該如何打造被動收入，

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本金300萬每月存6000元。8年後每月領5–6萬連續領40年，職業軍人或公務人員退伍金該如何打造被動收入，

大部分的軍人如服役20年退伍大概才40歲左右而已，除了之前存的錢再加上加發一次退伍金大概300萬元，又或是其他理財方式所存。因為這兩個族群都有所謂的終身俸（每月3–7萬不等）剛轉換職場在收入上不太會斷炊。這個搭配方式本金300萬（分配如下），每月只要6000元，如不要遇到最差的年份可以讓你在10年內有很大的機率就能存到1000多萬，甚至更多（如果每月6000元太少、可以一次投入更多讓躺平目標更近）重點是我們要的是紀律。配置中期債卷用意是因為還有每月的終身月退俸，所以可以在公債上取得比較大的利率，並承受一點波動，在攻擊型的配置我們也先以成長股為主配息為輔，中間轉換工作或急需要錢這個情況先拿掉故較少配置保本型資產。投資的標的為 VOO或QQQ或其他美國大型成長股（ US Large Cap Growth）佔80% 十年期公債IEF或BND或其他中期債卷 20% 如果換成長期公債TLT或BLV 波動較大但也更容易增加目標時的報酬以上圖來看此方式抓10年有90%的成功機率，因為以配置的年化報酬率在10年內會有一次翻倍。整個安全提領率如下圖會是在

25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

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25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

如果按沒有任何理財規劃、死命把錢存銀行的話，每個月在銀行帳戶存入1萬元，等於一年存12萬元，8年多就能存到100萬元，這個方式是最笨的、也是最聰明的，因為最保守，省去你看一些奇怪的文章亂買標地。再者是每月要存10000元、對一些年輕人來說太過於困難、又或是少了很多投資自己及玩樂的機會，人生就是要享受的我認為沒有必要延遲享受XD 我們來看看我的計畫一樣8年多，省時省力又保有投資自己或安排自己休閒娛樂的方式吧本篇使用蒙地卡羅模擬法來做實驗證明首先這個做法你必須要有複委託帳戶(請自行google資料網路上太多資訊了)，首先你需要有20萬先存入當本金，而後每月可以定期定額3000元（或是一年36000），這個超級適合年輕人的、既沒有負擔又能存到錢，你只要稍微把手機月租費降一點、少喝一點飲料或咖啡自己泡每月就有3000元，20萬的本金、你就不要跟我爭了，下班多打一份工或是上班認真一點取得加薪的機會靠1–2年的時間、把它存到。投資的標的為 IVW或QQQ或其他美國大型成長股（ US Large Cap Growth）佔80% VGSH或其他短期債

35歲本金100萬，每月存款8000元，55歲退休每月提領五萬元之作法

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35歲本金100萬，每月存款8000元，55歲退休每月提領五萬元之作法

本篇使用蒙地卡羅模擬法來做實驗證明，如標題所示成功機率有70幾％。提領時間為55歲退休後的30年，也就是提領到85歲，我的模擬情況是退休時遇到經濟最差的五年（也就是股市下跌的五年）每年做一次再平衡。我們先來看看整個配置吧，35歲你必須要有一桶金（100萬），這個一桶金可以是你投資而來的、或是你賺來的，這邊先不討論這個的來源（也不討論是台幣、美金或是人民幣、單純就是用100這個單位來看）之後會開一篇文章跟大家分析如何存到一桶金，如果你是速度比較慢或是因為生涯規劃沒有辦法35歲、那你也可以從40歲開始，然後60歲退休，因為每個人的金錢遊戲跟人生不同。首先這個做法你必須要有海外卷商或複委託帳戶，第一桶金100萬先存入當本金，而後每月可以定期定額8000或是每年存8000×12=96000元。投資的標的為 VTI 美國整體市場指數 70% VXUS 富時全球(美國除外)指數 20% 此組合包含了大、中、小與微型股美國中期公債10% （可選VGIT、IEI、IEF)。以上共100%，且每年按比例平衡一次持續