BK投資筆記

Sign in Subscribe

投資案例/諮詢

2024年打造自己的終身俸（每月現金流50年）2024實測

2024年打造自己的終身俸（每月現金流50年）2024實測

閱讀我文章或群組內的朋友都知道，我是之前是服役志願役六年退伍後出社會上班後創業，所以我是沒有大家所認為的終身俸的，但我現在靠著我財務的知識，打造自己的終身俸。首先，我先把房子拿去轉增貸，我持有的房子在這五年已經翻了兩倍多（銀行鑑價）我貸了1000萬出來、打算投入全球股市地政這邊我是自己跑的，設定後需要再申請建物一類謄本＋他項權利證明書然後再寄回銀行。多了1000萬我們應該怎麼分配呢 VTI 美國整體市場指數 50% VXUS 10% 亦可改成持有（VT全世界股票） IEF或BND美國中期公債20% BIL或SGOV 美國短期債卷20% 按照這樣分配我們用軟體模擬，投入一次性1000萬的話，會有將近80%的成功率、每月領4萬出來、可以領50年。只有少數的機率會在50年左右把錢花光，不過也沒差以40歲來說，在＋50年、已經90歲了、應該也差不多了。當然這個是比較順利的情況。另外一個情況，我們把最差的四年加入，也就是股價下跌四年，這個在2000年、2008年、疫情2020年、2022年、都發生過連續下跌時，而前者還更久。

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

『本篇以台灣地區為例』、因為關於房市除了我居住且持有的台灣以外，其他國家我不是這麼了解。其實也算實測，不過為避免隱私問題，我將購屋頭款設定至500萬元，會比較容易計算，簡單來說 500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子。（但別忘記這是五倍槓桿），所以你也可以等比例放大或是縮小。以台灣的房價起伏來說，大約是10年兩倍，我講的是平均數的大約，或許有些地方漲幅不到兩倍、但有些地方則是2倍多甚至三倍。先不討論隔套出租或是搞寬限期這套，我按正常買房來分析回到開頭，用500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子，10年後房子變成3400萬。3400萬-1700萬=1700萬、扣掉房地合一稅10%跟仲介費，我算淨賺1400萬。但別忘記投資房地產（房貸）大約是五倍槓桿。所以1400萬除以5=280萬，這我只是算個大概，當然我這邊已經撇除一些屋子的問題（冷氣故障、房屋漏水、水塔問題….等等）。今天你說你收租，然後租金打趴貸款，那也可以那我算250萬頭款購買900萬房子然後每月貸款還款3.7萬元，然後你收租收3萬元，這樣是合理的範圍吧。所以十年後房子價值為

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

買房跟買股票哪個賺錢？『投資房地產跟投資股票』差多少

『本篇以台灣地區為例』、因為關於房市除了我居住且持有的台灣以外，其他國家我不是這麼了解。其實也算實測，不過為避免隱私問題，我將購屋頭款設定至500萬元，會比較容易計算，簡單來說 500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子。（但別忘記這是五倍槓桿），所以你也可以等比例放大或是縮小。以台灣的房價起伏來說，大約是10年兩倍，我講的是平均數的大約，或許有些地方漲幅不到兩倍、但有些地方則是2倍多甚至三倍。先不討論隔套出租或是搞寬限期這套，我按正常買房來分析回到開頭，用500萬頭款，可以購買1700萬左右的房子，10年後房子變成3400萬。3400萬-1700萬=1700萬、扣掉房地合一稅10%跟仲介費，我算淨賺1400萬。但別忘記投資房地產（房貸）大約是五倍槓桿。所以1400萬除以5=280萬，這我只是算個大概，當然我這邊已經撇除一些屋子的問題（冷氣故障、房屋漏水、水塔問題….等等）。今天你說你收租，然後租金打趴貸款，那也可以那我算250萬頭款購買900萬房子然後每月貸款還款3.7萬元，然後你收租收3萬元，這樣是合理的範圍吧。所以十年後房子價值為1800萬你把他賣出

讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置

讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置

《投資金律》『給成年投資人的資產配』，我這次特別用第七章：給成年投資人的資產配置－第三部。也就是弟176頁來分享，這篇文章寫到所謂的『下跌加碼』，這個下跌加碼說起來有意義，但實際上如果拉長時間，則沒有太大的意義，這個月份2024/8/5，台灣0050下跌至今年5月的股價（美股voo及vt亦同），那是應該在8/1加碼還是7/17加碼？本書有寫到，除非你身歷其境，不然你不知道那些問題的答案是什麼？確實如果我在幾年前沒加碼過，我也不會去計算或瞭解有加碼跟沒有加碼的差異，比較有印象的是有朋友跟我說你的VT跌到107了（2024.8/5）我回他說有跌倒100嗎？他說為何是100?我跟他說今年初買就100。對於資產配置的具體建議是很不錯的，特別是針對退休後不同階段的配置策略。書中強調，隨著年齡增長，投資者應逐步減少高風險資產（如股票）的比例，並增加低風險資產（如債券和現金）的配置，以降低市場波動對退休資金的影響。這一點與我的投資經驗不謀而合，特別是我在投資VT及美國中期債券的過程中，已經逐漸意識到平衡風險和收益的重要性。書中具體提出了「年齡扣除法則」，即將投資者的年齡從100減去，所

年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲

年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲

詢問問題：美元和美債的利率關係及目前美元強勢是否會買了美債為了配息而賠了價差？這邊每人看法不同，我的看法是這樣，你每年都有在定期投資，或是定期提領，那對於強勢也只是『一時』並非一直，就像你常常用新台幣，你也不會覺得他怎樣。目前殖利率倒掛，短債利率高，關於是否會買了美債為了配息而賠了價差？這點我認為債卷、黃金、白銀、商品都屬於配置專用、並非主力，所以不會有價差問題。我常常說，台灣人很奇怪，在成長的股票追求配息？然後在穩定配息的股票追求價差？ 2.1000萬台幣購買4.5%美債好？還是每月投資VT 你才35歲又有穩定收入，不該將1000萬的存款ALL IN美債取得固定配息，應該選擇攻擊武器（VT、VOO、QLD、00631L、0050 因人而異）重點是取得良好的資產配置，以下兩篇我之前的文章可以參考。 3.不買美債、買HYG可以嗎？可以、但不能全買，假設你的配置是，70%

投資金律-第一週心得分享

投資金律-第一週心得分享

第一部投資的理論，我打算分享第四章：完美的投資組合，會分享這一張的原因也是本部落格的原因，我因為想保留那張營養不良的提款卡（就是每月僅一次免手續費），所以我將資產轉移到嘉信理財之後，就買進VT70%、VGIT、VGLT共30%，在本網站每月截圖公開分享實測，沒有什麼意義，就單純看放久一點他會怎樣而已。我比較想分享的是這一頁，在任何的市場都有可能有任何的漲幅跟跌幅，如果你想要長期走下去，必須要取得一個平均，也因為如此我大部分購買VT這支股票，就是避免我要去承受任何市場的漲跌。如果要實現最佳的長期回報。投資者應該將資金分散到不同的資產類別和市場中。這樣可以避免單一投資的波動對整體投資組合造成重大影響。本篇也介紹了不同的資產類別，如股票、債券、現金、房地產等，並分析如何根據自己的風險承受能力和投資目標進行合理的配置。書本是建議根據市場狀況和個人情況定期調整資產配置，以保持投資組合的最佳狀態。投資金律本就是寫一個長期投資策略，避免短期市場波動帶來的焦慮。耐心和紀律是實現投資成功的關鍵。投資環境和市場條件不斷變化，投資者要保持學習和靈活調整策略的心態，確保投資組合能夠應對不同的市場情

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

我簡單從維基百科抓一段AAII協會介紹，美國個人投資者協會是一個擁有約 15 萬名會員的非營利組織，其目的是對個人投資者進行股票市場投資組合、財務規劃和退休帳戶的教育。 AAII“透過教育、資訊和研究計畫幫助個人成為自己資產的有效管理者。”由於其非營利地位，該組織將自己定位為公正的投資資訊來源。網站內有非常多的文章跟分析，有興趣的大家可以看看，這邊單就資產配置來聊聊，簡單來說他分為超過20年、15年、10年的投資者，差別在債卷的部分為10%、40%、60%。其餘為大中小型股配置。以60歲退休為例，現在年紀為30–40歲的，應該是配置如下（其餘的部分請自行看下圖、不在作演示） 20%大盤股： Vanguard 500 Index Admiral Shares ( VOO ) 20%中盤股： Vanguard Admiral Mid-Cap Index ETF ( VO ) 20%小型股： Vanguard Small Cap Index ETF