BK投資筆記

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投資案例/諮詢

讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置

讀書心得：《投資金律》—給成年投資人的資產配置

《投資金律》『給成年投資人的資產配』，我這次特別用第七章：給成年投資人的資產配置－第三部。也就是弟176頁來分享，這篇文章寫到所謂的『下跌加碼』，這個下跌加碼說起來有意義，但實際上如果拉長時間，則沒有太大的意義，這個月份2024/8/5，台灣0050下跌至今年5月的股價（美股voo及vt亦同），那是應該在8/1加碼還是7/17加碼？本書有寫到，除非你身歷其境，不然你不知道那些問題的答案是什麼？確實如果我在幾年前沒加碼過，我也不會去計算或瞭解有加碼跟沒有加碼的差異，比較有印象的是有朋友跟我說你的VT跌到107了（2024.8/5）我回他說有跌倒100嗎？他說為何是100?我跟他說今年初買就100。對於資產配置的具體建議是很不錯的，特別是針對退休後不同階段的配置策略。書中強調，隨著年齡增長，投資者應逐步減少高風險資產（如股票）的比例，並增加低風險資產（如債券和現金）的配置，以降低市場波動對退休資金的影響。這一點與我的投資經驗不謀而合，特別是我在投資VT及美國中期債券的過程中，已經逐漸意識到平衡風險和收益的重要性。書中具體提出了「年齡扣除法則」，即將投資者的年齡從100減去，所

年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲

年收入80–100萬的客戶諮詢案例-35歲

詢問問題：美元和美債的利率關係及目前美元強勢是否會買了美債為了配息而賠了價差？這邊每人看法不同，我的看法是這樣，你每年都有在定期投資，或是定期提領，那對於強勢也只是『一時』並非一直，就像你常常用新台幣，你也不會覺得他怎樣。目前殖利率倒掛，短債利率高，關於是否會買了美債為了配息而賠了價差？這點我認為債卷、黃金、白銀、商品都屬於配置專用、並非主力，所以不會有價差問題。我常常說，台灣人很奇怪，在成長的股票追求配息？然後在穩定配息的股票追求價差？ 2.1000萬台幣購買4.5%美債好？還是每月投資VT 你才35歲又有穩定收入，不該將1000萬的存款ALL IN美債取得固定配息，應該選擇攻擊武器（VT、VOO、QLD、00631L、0050 因人而異）重點是取得良好的資產配置，以下兩篇我之前的文章可以參考。 3.不買美債、買HYG可以嗎？可以、但不能全買，假設你的配置是，70%

投資金律-第一週心得分享

投資金律-第一週心得分享

第一部投資的理論，我打算分享第四章：完美的投資組合，會分享這一張的原因也是本部落格的原因，我因為想保留那張營養不良的提款卡（就是每月僅一次免手續費），所以我將資產轉移到嘉信理財之後，就買進VT70%、VGIT、VGLT共30%，在本網站每月截圖公開分享實測，沒有什麼意義，就單純看放久一點他會怎樣而已。我比較想分享的是這一頁，在任何的市場都有可能有任何的漲幅跟跌幅，如果你想要長期走下去，必須要取得一個平均，也因為如此我大部分購買VT這支股票，就是避免我要去承受任何市場的漲跌。如果要實現最佳的長期回報。投資者應該將資金分散到不同的資產類別和市場中。這樣可以避免單一投資的波動對整體投資組合造成重大影響。本篇也介紹了不同的資產類別，如股票、債券、現金、房地產等，並分析如何根據自己的風險承受能力和投資目標進行合理的配置。書本是建議根據市場狀況和個人情況定期調整資產配置，以保持投資組合的最佳狀態。投資金律本就是寫一個長期投資策略，避免短期市場波動帶來的焦慮。耐心和紀律是實現投資成功的關鍵。投資環境和市場條件不斷變化，投資者要保持學習和靈活調整策略的心態，確保投資組合能夠應對不同的市場情

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

我簡單從維基百科抓一段AAII協會介紹，美國個人投資者協會是一個擁有約 15 萬名會員的非營利組織，其目的是對個人投資者進行股票市場投資組合、財務規劃和退休帳戶的教育。 AAII“透過教育、資訊和研究計畫幫助個人成為自己資產的有效管理者。”由於其非營利地位，該組織將自己定位為公正的投資資訊來源。網站內有非常多的文章跟分析，有興趣的大家可以看看，這邊單就資產配置來聊聊，簡單來說他分為超過20年、15年、10年的投資者，差別在債卷的部分為10%、40%、60%。其餘為大中小型股配置。以60歲退休為例，現在年紀為30–40歲的，應該是配置如下（其餘的部分請自行看下圖、不在作演示） 20%大盤股： Vanguard 500 Index Admiral Shares ( VOO ) 20%中盤股： Vanguard Admiral Mid-Cap Index ETF ( VO ) 20%小型股： Vanguard Small Cap Index ETF

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

從『美國個人投資者協會』，看長期投資的ETF資產分配。

我簡單從維基百科抓一段AAII協會介紹，美國個人投資者協會是一個擁有約 15 萬名會員的非營利組織，其目的是對個人投資者進行股票市場投資組合、財務規劃和退休帳戶的教育。 AAII“透過教育、資訊和研究計畫幫助個人成為自己資產的有效管理者。”由於其非營利地位，該組織將自己定位為公正的投資資訊來源。網站內有非常多的文章跟分析，有興趣的大家可以看看，這邊單就資產配置來聊聊，簡單來說他分為超過20年、15年、10年的投資者，差別在債卷的部分為10%、40%、60%。其餘為大中小型股配置。以60歲退休為例，現在年紀為30–40歲的，應該是配置如下（其餘的部分請自行看下圖、不在作演示） 20%大盤股： Vanguard 500 Index Admiral Shares ( VOO ) 20%中盤股： Vanguard Admiral Mid-Cap Index ETF ( VO ) 20%小型股： Vanguard Small Cap Index ETF

本金300萬每月存6000元。8年後每月領5–6萬連續領40年，職業軍人或公務人員退伍金該如何打造被動收入，

本金300萬每月存6000元。8年後每月領5–6萬連續領40年，職業軍人或公務人員退伍金該如何打造被動收入，

大部分的軍人如服役20年退伍大概才40歲左右而已，除了之前存的錢再加上加發一次退伍金大概300萬元，又或是其他理財方式所存。因為這兩個族群都有所謂的終身俸（每月3–7萬不等）剛轉換職場在收入上不太會斷炊。這個搭配方式本金300萬（分配如下），每月只要6000元，如不要遇到最差的年份可以讓你在10年內有很大的機率就能存到1000多萬，甚至更多（如果每月6000元太少、可以一次投入更多讓躺平目標更近）重點是我們要的是紀律。配置中期債卷用意是因為還有每月的終身月退俸，所以可以在公債上取得比較大的利率，並承受一點波動，在攻擊型的配置我們也先以成長股為主配息為輔，中間轉換工作或急需要錢這個情況先拿掉故較少配置保本型資產。投資的標的為 VOO或QQQ或其他美國大型成長股（ US Large Cap Growth）佔80% 十年期公債IEF或BND或其他中期債卷 20% 如果換成長期公債TLT或BLV 波動較大但也更容易增加目標時的報酬以上圖來看此方式抓10年有90%的成功機率，因為以配置的年化報酬率在10年內會有一次翻倍。整個安全提領率如下圖會是在

25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

25歲存到第一桶金-該如何穩健並加速存到100萬

如果按沒有任何理財規劃、死命把錢存銀行的話，每個月在銀行帳戶存入1萬元，等於一年存12萬元，8年多就能存到100萬元，這個方式是最笨的、也是最聰明的，因為最保守，省去你看一些奇怪的文章亂買標地。再者是每月要存10000元、對一些年輕人來說太過於困難、又或是少了很多投資自己及玩樂的機會，人生就是要享受的我認為沒有必要延遲享受XD 我們來看看我的計畫一樣8年多，省時省力又保有投資自己或安排自己休閒娛樂的方式吧本篇使用蒙地卡羅模擬法來做實驗證明首先這個做法你必須要有複委託帳戶(請自行google資料網路上太多資訊了)，首先你需要有20萬先存入當本金，而後每月可以定期定額3000元（或是一年36000），這個超級適合年輕人的、既沒有負擔又能存到錢，你只要稍微把手機月租費降一點、少喝一點飲料或咖啡自己泡每月就有3000元，20萬的本金、你就不要跟我爭了，下班多打一份工或是上班認真一點取得加薪的機會靠1–2年的時間、把它存到。投資的標的為 IVW或QQQ或其他美國大型成長股（ US Large Cap Growth）佔80% VGSH或其他短期債